BNP Paribas

 Przedterminowy wykup obligacji - ile trwa?

Ile dni trwa przedterminowy wykup obligacji skarbowych? Przykłady na każdy dzień tygodnia

 

Obligacje to jedna z popularniejszych form inwestowania. Dlaczego? Bo są stabilne i dają poczucie bezpieczeństwa. Ale co zrobić, jeśli nagle potrzebujesz swoich pieniędzy wcześniej? Cóż, na szczęście nie wszystko stracone! Możesz skorzystać z opcji przedterminowego wykupu obligacji.

Brzmi skomplikowanie? Spokojnie, wcale takie nie jest! Jak to działa? Ile to trwa? Czy są jakieś ukryte zasady, o których warto wiedzieć? Zaraz wszystko stanie się jasne, a może nawet prostsze, niż myślisz!

 

Wykup obligacji przed terminem

Wycofanie pieniędzy z polskich obligacji skarbowych? Tak, to możliwe, ale oczywiście są pewne zasady, których trzeba przestrzegać. Najważniejsze? Możesz wykupić obligacje przed terminem po upływie siedmiu dni kalendarzowych od ich zakupu.

Nie możesz wykupić obligacji na ostatnią chwilę. Przedterminowy wykup jest możliwy najpóźniej 20 dni przed terminem wykupu z wyłączeniem dnia ustalenia praw do odsetek od obligacji. A co, jeśli dzień ustalenia praw do odsetek wypadnie w tym czasie? Wtedy operacja na ten dzień jest zablokowana.

Zdecydowałeś się jednak na wykup? Co dalej? Ile dni trwa wykup? Pieniądze otrzymasz po pięciu dniach roboczych od złożenia dyspozycji. Czyli na koncie bankowych pojawią się u Ciebie dopiero szóstego dnia roboczego.

A co z odsetkami? Dobra wiadomość: są naliczane aż do piątego dnia roboczego po złożeniu wniosku. Z jedną różnicą. Jeśli posiadasz obligacje 3-miesięczne, tutaj odsetek po prostu nie ma. Dlaczego? Bo to krótkoterminowa inwestycja - emitent nie przewiduje dodatkowego zysku w razie wcześniejszego wykupu.

Krótko mówiąc, przedterminowy wykup obligacji to opcja, ale podlega określonym zasadom. Chcesz wycofać swoje środki? Pamiętaj o terminach i procedurach.

Alior Bank

Ile dni trwa przedterminowy wykup obligacji - przykłady

Po złożeniu dyspozycji liczone są dni robocze, w których naliczane są odsetki. Naliczane są one do piątego dnia roboczego. Pieniądze otrzymujemy kolejnego dnia, czyli szóstego dnia roboczego. Jeśli jednak pomiędzy tymi dniami będą święta to czas wykupu oczywiście się przedłuża.

Zlecenie wykupu złożone w poniedziałek:

  • Pierwszy dzień roboczy: Wtorek.
  • Drugi dzień roboczy: Środa.
  • Trzeci dzień roboczy: Czwartek.
  • Czwarty dzień roboczy: Piątek.
  • Piąty dzień roboczy: Poniedziałek (do tego dnia naliczane są odsetki).
  • Wykup i przelanie środków na rachunek: Wtorek

Zlecenie wykupu złożone we wtorek:

  • Pierwszy dzień roboczy: Środa.
  • Drugi dzień roboczy: Czwartek.
  • Trzeci dzień roboczy: Piątek.
  • Czwarty dzień roboczy: Poniedziałek.
  • Piąty dzień roboczy: Wtorek (do tego dnia naliczane są odsetki).
  • Wykup i przelanie środków na rachunek: Środa.

Zlecenie wykupu złożone w środę:

  • Pierwszy dzień roboczy: Czwartek.
  • Drugi dzień roboczy: Piątek.
  • Trzeci dzień roboczy: Poniedziałek.
  • Czwarty dzień roboczy: Wtorek.
  • Piąty dzień roboczy: Środa (do tego dnia naliczane są odsetki).
  • Wykup i przelanie środków na rachunek: Czwartek.

Zlecenie wykupu złożone w czwartek:

  • Pierwszy dzień roboczy: Piątek.
  • Drugi dzień roboczy: Poniedziałek.
  • Trzeci dzień roboczy: Wtorek.
  • Czwarty dzień roboczy: Środa.
  • Piąty dzień roboczy: Czwartek (do tego dnia naliczane są odsetki).
  • Wykup i przelanie środków na rachunek: Piątek.

Zlecenie wykupu złożone w piątek:

  • Pierwszy dzień roboczy: Poniedziałek.
  • Drugi dzień roboczy: Wtorek.
  • Trzeci dzień roboczy: Środa.
  • Czwarty dzień roboczy: Czwartek.
  • Piąty dzień roboczy: Piątek (do tego dnia naliczane są odsetki).
  • Wykup i przelanie środków na rachunek: Poniedziałek.

Zlecenie wykupu złożone w sobotę:

  • Pierwszy dzień roboczy: Poniedziałek.
  • Drugi dzień roboczy: Wtorek.
  • Trzeci dzień roboczy: Środa.
  • Czwarty dzień roboczy: Czwartek.
  • Piąty dzień roboczy: Piątek (do tego dnia naliczane są odsetki).
  • Wykup i przelanie środków na rachunek: Poniedziałek.

Zlecenie wykupu złożone w niedzielę:

  • Pierwszy dzień roboczy: Poniedziałek.
  • Drugi dzień roboczy: Wtorek.
  • Trzeci dzień roboczy: Środa.
  • Czwarty dzień roboczy: Czwartek.
  • Piąty dzień roboczy: Piątek (do tego dnia naliczane są odsetki).
  • Wykup i przelanie środków na rachunek: Poniedziałek.

Charytatywne

Wyjaśnienia

Przedterminowy wykup obligacji 3-miesięcznych jest bez odsetek. To jedyny wyjątek. Dlaczego? Krótkoterminowa inwestycja oznacza, że emitent nie przewiduje dodatkowych korzyści w przypadku przedterminowego wykupu.

Czym są dni kalendarzowe? To po prostu każdy dzień w roku - nawet soboty, niedziele i święta. Dni robocze natomiast to poniedziałek-piątek, bez dni ustawowo wolnych od pracy.

Dlaczego warto znać te zasady? Nieznajomość reguł może kosztować. Wyobraź sobie, że próbujesz wykupić obligacje na tydzień przed oficjalnym terminem wykupu i dowiadujesz się, że to niemożliwe. Albo myślisz, że pieniądze dostaniesz natychmiast, a tu tak naprawdę tydzień czekania. A jeśli dojdą do tego dni świąteczne to okres się przedłuża. Dlatego lepiej być przygotowanym.

Co jeśli przegapisz termin 20 dni przed wykupem? Niestety, wtedy musisz czekać do końca umowy. Dlatego zawsze warto zaplanować swoje finanse wcześniej.

Przedterminowy wykup obligacji to opcja dla tych, którzy pilnie potrzebują gotówki. Trzeba jednak pamiętać o kilku zasadach. Siedem dni od zakupu, dwadzieścia dni przed wykupem, pięć dni roboczych na przetworzenie.

 

Opłata za przedterminowy wykup obligacji skarbowych - tabela

Rodzaj obligacji Wysokość opłaty
3-miesięczne OTS bez opłaty a odsetki nie są naliczane
roczne ROR 0,50 zł
2-letnie DOR 0,70 zł
3-letnie TOS 1,00 zł
4-letnie COI 2,00 zł
10-letnie EDO 3,00 zł
6-letnie ROS 2,00 zł
12-letnie ROD 3,00 zł

 

Więcej o opłatach za przedterminowy wykup obligacji znajdziesz w artykule: Ile wynosi opłata za przedterminowy wykup obligacji skarbowych?

Zapraszamy również do zapoznania się z naszymi pozostałymi artykułami:

Alior Bank