Jak zmniejszyć limit na karcie kredytowej
Nie da się ukryć, że karty kredytowe stały się w dzisiejszych czasach wygodnym sposobem płatności, zarówno w sklepach naziemnych jak i internetowych. Banki udzielając kartę kredytową, często kuszą klienta jak najwyższym możliwie dostępnym limitem. Jest to bardzo sprytne zagranie, bowiem im większa możliwość zaciągnięcia zobowiązania, tym większe szanse dla banku, na zysk z naliczanych odsetek.
Co jednak zrobić, gdy limit jaki wzięliśmy stał się dla nas zbyt duży i chcielibyśmy go zmniejszyć? Tutaj, sprawa nie zawsze jest tak oczywista, jak mogłaby się wydawać. Spora ilość banków, nie ma w bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej, możliwości wysłania wniosku o zmniejszenie limitu. Co lepsze, wnioski w drugą stronę, czyli o podwyższenie, znajdziemy bez większego problemu.
Jaki jest tego powód? Utrata możliwości zarobienia przez bank, większej ilości pieniędzy z ewentualnie naliczonych odsetek. Banki nie zawsze chcą ułatwiać klientom, odejście od nich lub rezygnacji z niektórych usług. Działa wówczas zasada: jeśli klient nie ma możliwości dokonania tego zdalnie, to może odechce mu się dzwonić lub udać do placówki naziemnej. Istotne może być również to, że klientowi ciężej będzie odejść z banku, gdy będzie miał niespłaconą kredytówkę z dość wysokim zadłużeniem.
Jak zmniejszyć limit na karcie kredytowej
Odpowiedzmy teraz na pytanie, czyli jak tego dokonać. Najlepiej, zalogować się na swoje konto, poprzez stronę internetową i sprawdzić czy jest taka opcja. Problemem jest to, że niewiele banków umożliwia taki proces załatwienia sprawy. Powody podałem powyżej.
Jeśli bank w którym jesteś, udostępnia taką formę, to najczęściej znajdziemy ją w zakładce danej karty kredytowej. Gdy jej tam nie będzie, pozostaje nam jeszcze sprawdzić w opcjach bankowości (najczęściej ikonka koła zębatego) i tam wybrać "Wnioski" lub coś podobnego. A co jeśli wniosku też tam nie ma? Nie pozostaje nam nic innego, jak skontaktować się z bankiem.
Możemy od razu wykonać telefon lub napisać wiadomość poprzez bankowość elektroniczną. Prosimy w niej o zmniejszenie limitu oraz kontakt telefoniczny ze strony banku. Te często zadzwonią i się z nami skontaktują. Samo wysłanie wiadomości z prośbą o zmniejszenie limitu z reguły nie wystarczy. Bank w tym przypadku musi mieć nasze potwierdzenie: słowne lub podpisanie przesłanego przez bank wniosku za pomocą kodu sms.
Jak nie chcemy pisać lub dzwonić, to oczywiście zawsze możemy udać się, bezpośrednio do oddziału. Zresztą niekiedy będzie to potrzebne, gdy bank zatwierdza tylko i wyłącznie taką formę zmniejszenia limitu.
Od razu możemy przygotować się, że będą nam zadawane pytania, czy jesteśmy pewni, że chcemy ten limit zmniejszyć. itp.
Zmniejszenie limitu to czasami badanie zdolności kredytowej
Tutaj może nas spotkać niemiłe zaskoczenie. Choć dla banku zmniejszenie limitu na karcie, powoduje, że obniża się jego ryzyko utraty pieniędzy, to ten nie zawsze zrobi to z automatu. Może się zdarzyć, że wraz z naszym wnioskiem, od nowa zostanie sprawdzona nasza zdolność kredytowa. Nie będzie wprawdzie potrzeba przynosić nowych zaświadczeń od pracodawców, ale bank prześwietli nas w BIK (Biura Informacji Kredytowej) i KRD (Krajowy Rejestr Długów).
Nie jest to oczywiście regułą. Wszystko zależy od polityki danej instytucji, dlatego gdy boimy się, że nowa weryfikacja spowoduje, że możemy utracić kartę, warto zapytać na infolinii lub w oddziale, czy taka weryfikacja rzeczywiście następuje.
Dlaczego warto zmniejszyć limit na kredytowej
Zmniejszenie limitu na karcie kredytowej może przynieść korzyści. Przede wszystkim, pomaga lepiej kontrolować wydatki. Niższy limit zmniejsza też ryzyko zbyt dużego zadłużenia. Jest to istotne, dla osób nie umiejących gospodarować pieniędzmi. Zaletą może też by to, że w przypadku kradzieży karty, czy nieautoryzowanego jej użycia, złodziej ukradnie mniej pieniędzy.
To co może być, niezmiernie ważne dla przyszłych kredytobiorców to zdolność kredytowa w przypadku wzięcia kolejnych kredytów. Banki widzą, jakie limity kredytowe zostały nam przyznane, w tym również te, udzielone w innych bankach.
Każdy bank ma swoje własne wytyczne, ale zasada ogólnie jest ta sama. Banki biorą nasze dochody i od nich odejmują koszty. Kosztami są: utrzymanie mieszkania, średnie miesięczne wydatki na życie, spłacane raty, zobowiązania oraz przyznane limity kredytowe czyli te na karcie. Im większy limit, tym mniejszą kwotę będziemy mogli otrzymać. Nie ma ogólnie dostępnego wzoru, bo te banki mają w swoich systemach a zmiennych jest zbyt dużo, by w ogóle taki podawać.
Zmniejszenie limitu może też być wadą
Mimo zalet, zmniejszenie limitu na karcie kredytowej, ma też pewne wady. Przede wszystkim, może w przyszłości ograniczyć zakup czegoś droższego gdy nie będziemy mogli wziąć na to kredyt lub podwyższyć limit na kredytówce. Pamiętajmy, że w przypadku zmniejszenia limitu na karcie, bank nie musi badać od nowa naszej zdolności kredytowej, to z całą pewnością uczyni to przy jego podwyższeniu. Tego możemy być wręcz pewni.
Jeśli spłacaliśmy dotychczasowe zadłużenia i nie mamy innych niespłacanych kredytów oraz posiadamy źródło dochodu, to limit najczęściej powinien zostać zwiększony. Oczywiście do pewnego poziomu i wtedy, gdy spełnimy zdolność kredytową. Niemniej nie każdemu może się to udać, a dopóki mamy kartę i ją spłacamy, to ją zachowamy i bank nie ma powodu by ją nam wypowiedzieć. Może się oczywiście okazać, że ten uzna, że nie spełniamy zdolności kredytowej i wycofa przyznany limit, nawet dla karty aktywnej i spłacanej. Są to jednak przypadki dość sporadyczne i mają miejsce wtedy, gdy klient nie spłacił innego zadłużenia.
Wniosek
Jaki więc możemy wyciągnąć wniosek? Jeśli masz potrzebę zmniejszenia limitu na karcie kredytowej, nie wahaj się i zrób to. Lepiej jest nie mieć dostępu do nowych środków kredytowych, niż nie być w stanie spłacić zaległości i utonąć w długach. Już samo to, że zastawiasz się nad zmniejszeniem limitu jest bardzo pozytywną oznaką, tego, że masz świadomość wysokości niekontrolowanego zadłużenia. W świecie powszechnej kradzieży w jakim przyszło nam żyć, mniejszy limit zwiększy też ewentualną szkodę, jaką mógłby przysporzyć szkodnik społeczny zwany złodziejem.
Zapraszamy również do zapoznania się z naszymi pozostałymi artykułami: