Czy Allegro Pay wpływa na zdolność kredytową?

Allegro Pay a zdolność kredytowa

Allegro Pay to popularna usługa, którą znajdziesz na Allegro. Dzięki niej możesz robić zakupy, nawet gdy na koncie brakuje Ci pieniędzy. To sposób na odroczoną płatność, coś jak kredyt konsumencki. Ale czy korzystanie z Allegro Pay wpływa na Twoją zdolność kredytową? W końcu każda forma kredytu może mieć swoje konsekwencje. A w przypadku Allegro Pay, szczególnie jeśli chodzi o historię kredytową. Co warto wiedzieć przed decyzją o zakupach na raty? Zobaczmy to z bliska!

Co to takiego Allegro Pay?

Allegro Pay to jeden ze sposobów płatności, który pozwala na zakupy na Allegro, nawet jeśli nie masz pełnej kwoty na koncie. Dzięki tej usłudze możesz opóźnić płatność za swoje zakupy. To coś na kształt kredytu, ale bez zbędnych formalności. Wyobraź sobie, że znalazłeś idealny prezent, ale stan Twojego konta bankowego nie pozwala na jego zakup. Z Allegro Pay kupisz go teraz, a zapłacisz później. Jak to działa? Po prostu wybierasz Allegro Pay jako metodę płatności, a system przyznaje Ci określoną kwotę na zakupy.

System ten ma oczywiście swoje plusy i minusy. Jeśli potrzebujesz pilnie rzeczy, a na koncie pusto, Allegro Pay może uratować sytuację. Jednak, czy ma to jakieś konsekwencje, które warto przemyśleć? Na pewno ma! Płacenie później brzmi kusząco, ale czy to nie jest przypadkiem pułapka na naszą zdolność kredytową?

Allegro Pay to nic innego jak forma kredytu, który daje Ci możliwość zakupów bez natychmiastowej płatności. Zamiast wydawać całą kwotę od razu, masz czas, aby spłacić zobowiązanie w określonym terminie. I tu pojawia się kolejny problem. Łatwo jest zaciągnąć kredyt, ale już trudniej go spłacić.

I tutaj wielu zapomina o jednej rzeczy: kiedy bierzesz kredyt, musisz go oddać. Tak, Allegro Pay daje Ci możliwość zapłacenia później. Jeśli nie będziesz pilnować terminów, szybko znajdziesz się w tarapatach. Co wtedy? Zaczynają się odsetki, późne opłaty, a Twoja historia kredytowa może dostać rysę. Pamiętaj, że łatwo jest zaciągnąć zobowiązanie, ale nie zawsze łatwo je spłacić. Jeśli nie kontrolujesz wydatków, to ta wygoda może przeobrazić się w problem.

Jak Allegro Pay działa w praktyce?

Wszystko zaczyna się od wyboru Allegro Pay jako metody płatności. Jeśli jeszcze nie masz aktywnej tej opcji, musisz ją włączyć w ustawieniach. System przyzna Ci limit na zakupy. Jest to kwota od 300 zł do 4200 zł. Zostanie ona przyznana na podstawie historii Twoich zakupów i wcześniej spłacanych zobowiązaniach w Allegro Pay. Pamiętaj, że limit ten nie jest od razu prawdziwym kredytem, a raczej wskazaniem, do jakiej kwoty Allegro może Ci sfinansować zakupy.

Kiedy dokonasz zakupu, w momencie wyboru Allegro Pay, system przygotowuje dla Ciebie umowę kredytową. Co ważne, to właśnie wtedy decydujesz się na kredyt konsumencki - a zatem Twoje zobowiązanie zaczyna być formalnie zapisane w historii kredytowej. Co dalej? Możesz zapłacić całą kwotę za 30 dni, lub jeśli zdecydujesz się na raty podzielić ją na odroczone płatności. Pamiętaj jednak, że wybór dłuższego okresu kredytowania wiąże się z wyższym oprocentowaniem.

Warto dodać, że przy szybszej spłacie, czyli jednorazowej zapłacie w ciągu 30 dni, Allegro Pay jest bezpłatne. Co jednak jeśli zapomnisz o płatności lub opóźnisz ją? Wtedy zaczną pojawiać się odsetki i inne dodatkowe koszty.

Jak zwiększyć limit Allegro Pay? Na podstawie Twojej historii zakupów i regularności spłat, system może zaproponować Ci wyższy limit w przyszłości. Zawsze jednak pamiętaj by nie kupować ponad to co potrzebujesz, by później nie wpaść w kłopoty finansowe.

Kiedy Allegro Pay zaczyna wpływać na Twoją zdolność kredytową?

Najważniejszy jest moment, w którym zdecydujesz się skorzystać z Allegro Pay przy finalizowaniu zakupu. Wtedy zawierasz z Allegro Pay Sp. z o.o. umowę kredytową. A co to oznacza? Wszystkie dane związane z tym kredytem, jak wysokość kwoty, czas spłaty oraz ewentualne opóźnienia trafiają do zewnętrznych baz danych, takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

Co ważne, samo przyznanie limitu nie wpływa na Twoją zdolność bo to tylko kwota na jaką Allegro może udzielić Tobie kredytu. Podana kwota nie jest równoznaczna z wzięciem kredytu. Nie wpływa więc na zdolność kredytową.

Czy każda Twoja transakcja z Allegro Pay będzie miała wpływ na Twoją zdolność kredytową? Tak, ale tylko wtedy, gdy faktycznie zdecydujesz się na zakupy. Czyli gdy skorzystasz z tego limitu. Sam fakt, że masz dostęp do środków w ramach Allegro Pay, nie powoduje żadnych zmian w Twojej historii kredytowej. Dopiero kiedy aktywujesz kredyt i zaakceptujesz warunki umowy, te informacje trafiają do baz danych. Do bazy trafia kwota danego kredytu, a nie kwota jaka jest ogółem oferowana!

Jak Allegro Pay wpływa na Twoją zdolność kredytową?

Różnica między Allegro Pay a klasycznym kredytem jest dosyć subtelna. Z jednej strony, Allegro Pay to forma kredytu konsumenckiego. Z drugiej, nie ma tu tradycyjnego procesu przyznawania kredytu przez bank. Zamiast tego, to Allegro Pay, ocenia Twoją zdolność kredytową. I choć może to wydawać się proste, w praktyce ma to wpływ na Twoją zdolność kredytową w bankach.

Uważaj bo nawet spłacane zakupy w Allegro Pay mogą pogorszyć Twoją zdolność kredytową

Jak już wspomniano wcześniej, samo przyznanie Ci limitu w ramach Allegro Pay nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową. To jest tylko kwota, którą możesz wykorzystać do zakupów. To tak jakby ktoś oferował Tobie kredyt, ale Ty go nie chcesz wykorzystać. Wysokość oferowanej kwoty nie trafia do baz zewnętrznych, takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Dopiero kiedy zdecydujesz się skorzystać z tej opcji i kupisz dany produkt zawierasz kredyt konsumencki. Kwota z zakupu trafia do BIK-u.

Pamiętaj, że każdy zakup z Allegro Pay to osobna umowa kredytowa. Oznacza to, że jeśli kupisz np. 20 różnych rzeczy, to każda z nich będzie miała swoje własne zobowiązanie kredytowe. W praktyce może to oznaczać, że na Twojej historii kredytowej pojawi się 20 nowych umów. To wpływa na Twoją zdolność kredytową. Jest to zdecydowana różnica w porównaniu z kartą kredytową. Dlaczego? Bo karta kredytowa traktowana jest jako jeden produkt kredytowy, niezależnie od liczby dokonanych zakupów. Przykład? Masz przyznany limit na karcie do 5 000 zł. Możesz dokonywać wielu transakcji, a na koniec okresu rozliczeniowego i tak będzie podana tylko łączna kwota zaległości.

Warto być tego świadomym, zwłaszcza jeśli planujesz ubiegać się o większe kredyty, takie jak kredyt hipoteczny. Nawiasem mówiąc, to, jak Allegro Pay jest traktowane przez BIK, może czasem zaskakiwać. Z informacji uzyskanych w internecie idzie się dowiedzieć, że spłacane kredyty w Allegro Pay mogą pogorszyć zdolność kredytową. Możesz zapytać jakim cudem. Ano takim, że banki patrzą na ilość wziętych pożyczek pozabankowych. A takim właśnie jest Allegro Pay. Jeśli będzie ich zbyt dużo, to obniżana jest Twoja zdolność kredytowa. Dla banków jest to informacja, że jesteś w wiecznej potrzebie i stale pożyczasz. Co gorsza, dla nich jesteś w tak trudnej sytuacji, że pożyczać musisz poza bankami, gdzie oprocentowanie jest wyższe. Jeśli więc będziesz w przeciągu najbliższych 12 miesięcy starał się o kredyt bankowy, możliwe, że lepiej dla Ciebie będzie aby jednak nie kupować przez Allegro Pay!

Jak Allegro Pay wpływa na BIK?

Czy Allegro Pay znajduje się w BIK? Odpowiedź jest jednoznaczna: tak, ale tylko wtedy, gdy zawierasz umowę kredytową z Allegro Pay. Co to oznacza? Jeśli pożyczasz pieniądze z Allegro Pay na zakup, to informacja o tym kredycie trafia do BIK. Dzieje się tak na mocy przepisów, które obowiązują od maja 2023 roku. Do BIK-u trafia jednak tylko kwota z zakupu, a nie cała jaka jest Tobie oferowana.

Jakie są różnice między Allegro Pay a kredytem bankowym?

Czym różni się Allegro Pay od tradycyjnego kredytu bankowego? Przede wszystkim w sposobie przyznawania kredytu. Banki zawsze przeprowadzają szczegółową weryfikację kredytobiorcy, oceniają jego zdolność kredytową i historię spłat. W przypadku Allegro Pay ta weryfikacja jest uproszczona. Jednak, mimo to, Twoje zobowiązanie w Allegro Pay wpływa na Twoją zdolność kredytową, szczególnie jeśli będziesz miał problem z terminową spłatą. Pamiętaj - liczy się zobowiązanie czyli przeprowadzona płatność w Allegro Pay, a nie sama możliwość przeprowadzenia transakcji!

Zapraszamy również do zapoznania się z naszymi pozostałymi artykułami:

• Promocje i darmowe pieniądze - dlaczego banki oferują kasę
• Kupno na raty 0% w sklepie - czy rzeczywiście są darmowe
• Płatności kartą kredytową przez internet
• Kupno na raty w sklepie - za i przeciw - czy warto kupować
• Błękitny diament Hope - klątwa, czy przesądy - historia klejnotu