Kupno na raty w sklepie - za i przeciw

Szczegóły: Autor: Sebastian; Kategoria: Zakupy

Czy kupno na raty w sklepie jest opłacalne - zobacz zalety i wady

Kupowanie na raty to w dzisiejszych czasach popularna forma finansowania, która umożliwia nabycie produktów bez konieczności płacenia pełnej kwoty z góry. Ten model płatności pozwala konsumentom na rozłożenie kosztów na dogodne, miesięczne raty. Jest to szczególnie przydatne w przypadku większych zakupów, takich jak sprzęt AGD, elektronika czy meble.

Kupowanie na raty, ma jednak swoje zalety i wady. Głównie powinniśmy przyjrzeć się wadom i ryzykom, bo to one mogą wpędzić nas w kłopoty. Trzymajmy się zasady: lepiej nie kupić niż później wpaść przez to w kłopoty finansowe.

Kupowanie na raty - zalety

Kupowanie na raty głównie umożliwia nam dostęp do drogich produktów, rozkładając koszty na wygodne, regularne płatności. Pomaga to uniknąć dużych jednorazowych wydatków. Dodatkowo, korzystanie z rat może pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej. Będzie ona korzystna przy ubieganiu się o przyszłe kredyty.

Nie stać nas więc możemy kupić na raty

Jedną z największych zalet kupowania na raty jest możliwość nabycia drogich produktów. To co jest zbyt drogie, często jest poza naszym zasięgiem finansowym. Dzięki rozłożeniu kosztów na miesięczne raty, możemy cieszyć się nowym produktem bez konieczności jednorazowego wydatkowania dużej kwoty. Np., zamiast czekać miesiące lub lata na zakup nowego komputera, można rozłożyć płatność na raty.

Przy ratach 0%, nie musimy wydawać oszczędności

Korzystanie z opcji ratalnych pozwala na zachowanie oszczędności. Oczywiście o ile je mamy, bo skoro kupujemy na raty to z reguły tych oszczędności nie posiadamy, choć oczywiście nie jest to żelazną zasadą. Jednorazowa duża płatności, która może wyczerpać nasze zgromadzone środki finansowe. Raty pozwalają na zachowanie pewnej rezerwy, czasami przydatnej na tzw. czarną godzinę. Jest to szczególnie ważne w sytuacjach kryzysowych, a te przychodzą z reguły znienacka. Zachowane oszczędności pozwolą przeżyć pewien okres czasu bez otrzymywania dochodów. Oszczędności mogą być również przeznaczone na inne inwestycje lub długoterminowe cele finansowe.

Informację o tym czy raty 0% są rzeczywiście ratami darmowymi znajdziesz w artykule: Raty 0% w sklepach - czy rzeczywiście są darmowe.

zakupy na raty

Promocje i raty 0%

Wiele sklepów oferuje atrakcyjne warunki finansowania, w tym raty 0%, co oznacza brak odsetek przy spłacie ich w terminie. Takie promocje mogą być dla nas korzystne, pozwalając na zakup produktów bez dodatkowych kosztów. Przed skorzystaniem z takiej oferty, warto dokładnie przeczytać warunki umowy, aby upewnić się, że nie ma ukrytych opłat. W przypadku wysokiej inflacji, można nawet na takim teoretycznie zarobić.

Raty 0% - walka z inflacją może dać teoretyczny zysk

Kupowanie na raty może również pomóc zminimalizować wpływ inflacji na nasze zakupy. Wzrost cen może sprawić, że produkty, które planujemy kupić w przyszłości, będą droższe. Kupując na raty, możemy zamrozić cenę produktu na poziomie, który jest obecnie dostępny, co pozwala na uniknięcie dodatkowych kosztów związanych z inflacją.

Załóżmy, że wzięliśmy smartfon za 3000 zł na 30 rat a inflacja wynosi 20% rocznie. Rata miesięczna to 100 zł. Dla ułatwienia przyjmijmy, że nasze pobory wynoszą 3500 zł. W naszej wypłacie mieści się więc, 35 rat.

Przy tak wysokiej inflacji, z reguły podnoszone są też wypłaty oraz inne świadczenia. Ustalmy że wraz z inflacją otrzymaliśmy 20% podwyżkę. Po roku zarabiamy więc 4200 zł. Do spłaty pozostało 1800 zł a rata miesięczna wciąż wynosi 100 zł bo jest nieoprocentowana. Przy poborach w wysokości 4200 zł w naszej wypłacie mieszczą się już 42 raty a nie 35 jak rok temu. 100 zł sprzed 12 miesięcy w porównaniu do naszych obecnych poborów oraz inflacji ma teraz relatywnie mniejszą wartość niż wcześniej. My zarabiamy więcej, żyjąc na tym samym poziomie, ale płacimy ratę, która gdyby była oprocentowana inflacją, wyniosłaby 120 zł.

Spłata rat w terminie buduje naszą historię kredytową

Regularne i terminowe spłacanie rat, może pozytywnie wpływać na naszą historię kredytową. Dobra historia kredytowa jest ważna, gdy chcemy w przyszłości ubiegać się o większe kredyty. Np. na zakup mieszkania czy samochodu. W ten sposób kupowanie na raty może pomóc w budowaniu wiarygodności finansowej. Czasami ludzie biorą raty 0% tylko po to, by budować historię kredytową. Może wydawać się to głupie, ale w jakimś stopniu zwiększa to naszą wiarygodność. Historia kredytowa jest jednym z kluczowych czynników, które instytucje finansowe biorą pod uwagę przy naszej ocenie zdolności kredytowej.

Zwiększenie komfortu życia

Kupowanie na raty pozwala na poprawę jakości naszego życia. Szybki dostęp do produktów i usług, może zwiększyć nasz komfort. Np. zakup nowszej pralki czy lodówki na raty może przekładać się na większą wygodę w codziennym życiu. Kto nie wolałby korzystać z nowej lodówki, gdy stara przecieka lub ciągle się rozmraża?

Pogorszenie jakości życia - ratunkiem kupowanie na raty

Kupowanie na raty może pomóc uniknąć degradacji jakości życia, która mogłaby wyniknąć z konieczności jednorazowego wydatkowania dużej kwoty pieniędzy. Np., zamiast odkładać pieniądze na nową pralkę przez kilka miesięcy i korzystać z ręcznego prania. Gdy stara pralka się zepsuje, można od razu kupić nową pralkę na raty. To pozwala na utrzymanie standardu życia. To samo z lodówką. Zepsuta lodówka z pewnością przyczynia do znacznej degradacji.

Inwestowanie w przyszłość

Kupowanie na raty pozwala na inwestowanie w przyszłość bez konieczności odkładania zakupów na później. Np. zakup nowego komputera na raty może przyczynić się do rozwoju zawodowego i osobistego, co może przynieść korzyści w przyszłości.

sklep - zakupy

Kupno na raty - wady - ryzyko

Kupno na raty, mimo że ma wiele zalet, niesie ze sobą również pewne ryzyka i wady, które mogą wpłynąć na nasze finanse i życie. Przed podjęciem zakupu produktu na raty, lepiej zdecydowanie większą uwagę zwrócić na wady niż zalety.

Zbyt wysokie zadłużenie - najważniejsze ryzyko

Kupowanie na raty może prowadzić do nadmiernego zadłużenia, zwłaszcza jeśli nie jesteśmy ostrożni w zarządzaniu finansami. Łatwość uzyskania kredytu ratalnego to pokusa. Pokusa ta może skusić do dokonywania większej liczby zakupów. W dłuższej perspektywie doprowadzić może do problemów finansowych. Nadmierne zadłużenie może prowadzić do trudności w spłacie zobowiązań i negatywnie wpłynąć na naszą sytuację finansową.

Nie wszystkie raty oferowane są na 0%

Jedną z głównych wad kupowania na raty są dodatkowe koszty związane z kredytem. Koszty te to odsetki, opłaty administracyjne, ubezpieczenie kredytu bądź inne opłaty. W przypadku niektórych ofert, koszty te mogą znacznie zwiększyć całkowity koszt zakupu, sprawiając, że produkt staje się znacznie droższy niż przy jednorazowej płatności.

Zobowiązanie ratalne na długie miesiące

Decydując się na raty, zobowiązujemy się do regularnych płatności przez określony okres. Płatności te mogą być obciążeniem w przypadku nagłych zmian w sytuacji finansowej, takich jak utrata pracy czy nieprzewidziane wydatki. Wzięte zobowiązania, mogą w przyszłości postawić nas w dramatycznej sytuacji. Warto o tym pamiętać!

Raty ograniczają swobodę

Raty mogą ograniczać naszą swobodę finansową. Przez płatności ratalne musimy regularnie spłacać określoną kwotę. A co gdy zdarzy się coś niespodziewanego? W przypadku nagłych wydatków lub zmian w dochodach, spłacanie rat może stać się trudne i obciążające. To doprowadzi nas do stresu i problemów finansowych.

Negatywna historia kredytowa gdy nie spłacamy rat w terminie

Brak lub opóźnienia w spłacie rat mogą negatywnie wpłynąć na naszą historię kredytową. To z pewnością utrudni nam uzyskanie kredytu w przyszłości. Nawet jedno opóźnienie w płatności może obniżyć naszą zdolność kredytową. Będziemy przez to postrzegani jako mniej wiarygodni kredytobiorcy.

Ukryte opłaty i warunki

Niektóre oferty ratalne mogą zawierać ukryte opłaty i warunki. Zwiększą one wówczas całkowity koszt kredytu, a tego przecież byśmy nie chcieli. Przed podpisaniem umowy ratalnej warto dokładnie przeczytać warunki umowy. Należy upewnić się, że nie ma tam żadnych ukrytych opłat.

Utrata kontroli nad wydatkami

Kupowanie na raty często składnia do impulsywnych zakupów. Jak wiemy, te nie zawsze są potrzebne. Łatwość uzyskania kredytu ratalnego może prowadzić do utraty kontroli nad wydatkami i podejmowania decyzji zakupowych pod wpływem chwili. Impulsywne zakupy mogą prowadzić do nadmiernego zadłużenia i problemów finansowych.

Utrata lub zmniejszenie dochodów a płatność ratalna

Zmiany w dochodach, takie jak utrata pracy, obniżenie wynagrodzenia czy niespodziewane wydatki, są również istotne. Zmiany te mogą utrudnić spłatę rat. W takiej sytuacji regularne zobowiązania finansowe mogą stać się trudnym do uniesienia obciążeniem. To może prowadzić do problemów finansowych. Będziemy zmuszeni do podejmowania drastycznych środków oszczędnościowych lub co gorsza zaciągnięcia tzw. szybkich pożyczek.

Koszty windykacji

W przypadku problemów ze spłatą rat, możemy zostać obciążeni dodatkowymi kosztami windykacji, takimi jak opłaty za monity, koszty komornicze czy odsetki karne. Koszty te mogą znacznie zwiększyć nasze zobowiązania finansowe. W drastycznych przypadkach, raty mogą wręcz doprowadzić nas do bankructwa! Pamiętaj o tym!

Ryzyko recesji i inflacji

W przypadku recesji gospodarczej lub wysokiej inflacji, nasze zdolności do spłaty zobowiązań mogą ulec pogorszeniu. Ma to znaczenie wówczas, gdy raty wzięliśmy na oprocentowanie zmienne a nie stałe. W przypadku nagłego wzrostu inflacji a tym samym oprocentowania, wzrośnie również wysokość miesięcznej raty do spłacenia. Nie zawsze w takich przypadkach, wysokość wynagrodzenia nadążą za wzrostem inflacji.

Kupno na raty a ubezpieczenie

Niektóre oferty ratalne wymagają wykupienia ubezpieczenia kredytu. Wiąże się to ze zwiększeniem kosztu zobowiązania. Ubezpieczenie kredytu ma na celu zabezpieczenie instytucji finansowej przed ryzykiem naszej niewypłacalności. Dla nich do plus. Dla nas niestety minus, bo stanowi dodatkowy wydatek. Koszty ubezpieczenia kredytu mogą znacznie wpłynąć na całkowitą wartość zobowiązania.

Ograniczenie zdolności kredytowej

Zaciągnięcie kredytu ratalnego może ograniczyć naszą zdolność kredytową. Utrata zdolności utrudni nam uzyskanie innych form kredytów w przyszłości. Banki i instytucje finansowe oceniają naszą zdolność kredytową na podstawie istniejących zobowiązań finansowych, a posiadanie wielu kredytów może sprawić, że nie będziemy w stanie zaciągnąć nowego. Z drugiej strony, wzięcie takiej ilości zakupów ratalnych, że banki z tego powodu nie będą chciały nam dać kredytu, powinno być dla nas lampą alarmową. Będzie to oznaczać, że przeholowaliśmy z zakupami i warto się zastanowić czy wybraliśmy odpowiednią drogę do zakupów.

Niechęć z rezygnacji zwrotu towaru

Zwrot produktu bez kupna na raty nie powoduje większych trudności, wystarczy odesłać produkt i oczekiwać środków pieniężnych od sprzedającego. W przypadku kupna na raty, poza zwrotem produktu do sprzedawcy, musimy wysłać do banku lub innej instytucji finansowej z którą zawarliśmy umowę ratalną, wniosek o odstąpienie od umowy. Mamy na to 14 dni od jej podpisania. Wzór wniosku powinniśmy otrzymać, wraz z dokumentami przy podpisywaniu umowy.

Kupno ratalne może wpływać na zdrowie psychiczne

Dla jednych kupno na raty, może być powodem do spokoju. Dla innych zaś, długoterminowe zobowiązania finansowe to stres związany z koniecznością regularnej spłaty rat. Może to negatywnie wpływać na nasze zdrowie psychiczne.

Kupowanie na raty - jak dokonać wyboru

Kupowanie na raty może być korzystne, jeśli podejdziemy do tego odpowiedzialnie i świadomie. Oto kilka wskazówek, jak mądrze korzystać z tej formy finansowania.

Dokładne przeanalizowanie oferty ratalnej

Przed podpisaniem umowy ratalnej, warto dokładnie przeanalizować warunki kredytu. Szczególnie warto zwrócić uwagę na wysokość miesięcznych rat, całkowity koszt kredytu oraz ewentualne dodatkowe opłaty. To bardzo istotne! Ważne jest, aby wiedzieć, ile faktycznie zapłacimy za produkt. Uwzględnijmy wszystkie koszty związane z kredytem.

Porównywanie ofert

Warto porównać oferty różnych sklepów i instytucji finansowych, aby znaleźć najkorzystniejsze warunki. Niektóre sklepy oferują promocyjne warunki, takie jak raty 0%. Brak odsetek przy spłacie ratalnej to jest to czego powinniśmy szukać w pierwszej kolejności. Porównanie ofert pozwala na wybór najkorzystniejszej opcji. Często unikniemy dzięki temu niepotrzebnych kosztów.

Zachowanie ostrożności

Kupowanie na raty powinno być decyzją przemyślaną i odpowiedzialną. Należy unikać nadmiernego zadłużania się. Zawsze musimy mieć na uwadze swoje możliwości finansowe. Warto również pamiętać o planowaniu budżetu i zostawieniu marginesu na nieprzewidziane wydatki. A te przecież nadchodzą znienacka.

Unikanie impulsywnych zakupów

Kupowanie na raty może skłaniać do impulsywnych zakupów. Te jak wiemy, nie zawsze są potrzebne. Przed podjęciem decyzji o zakupie na raty, warto zastanowić się, czy dany produkt jest nam rzeczywiście niezbędny. Być może dojdziemy do wniosku, że powinniśmy go nie kupować.

Zapraszamy również do zapoznania się z naszymi pozostałymi artykułami: