Revolut - karta kredytowa przez internet

Revolut i karta kredytowa

 

Jeszcze kilka lat temu karta kredytowa kojarzyła się z bankiem, stosem dokumentów i zaświadczeniami z pracy. Czasem trzeba było nawet iść do placówki i czekać dniami na decyzję. Dziś wygląda to zupełnie inaczej. W świecie, gdzie wszystko załatwiamy przez internet - od zakupów po bilety lotnicze - zmienia się też sposób, w jaki korzystamy z finansów.

Teraz kartę kredytową możesz zdobyć całkowicie online. Bez papierów, wizyt w banku. Często nawet bez zaświadczenia o dochodach. Wystarczy oświadczenie lub wyciągi z konta, na które wpływa wynagrodzenie. Tak działa też Revolut.

Ale czy taka karta kredytowa naprawdę różni się od tej klasycznej, z banku? Jak wygląda proces? Jakie są koszty? Limity? Czy to bezpieczne rozwiązanie? I czy w ogóle warto?

W tym artykule zobaczysz, jak działa karta kredytowa w Revolucie. Dowiesz się, co myślą o niej użytkownicy. Zobaczysz, czy Revolut sprawdza BIK.

sprawdź stronę promocyjną

 

Karta Revolut - co to jest?

Na początek warto zrozumieć, czym właściwie jest karta kredytowa Revolut. Wiele osób zna Revolut jako aplikację do płatności za granicą i wymiany walut. Ale firma rozwija się szybko. Dziś oferuje już nie tylko konto, lecz także kredyt. W tym kartę kredytową.

Działa ona jak klasyczna karta kredytowa. Możesz nią płacić wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty. Wydane środki spłacasz później - na raz lub w ratach. Masz przyznany limit kredytowy, z którego korzystasz według uznania. Wszystkim zarządzasz w aplikacji: od złożenia wniosku po spłatę.

Jednym z największych plusów jest tzw. okres bezodsetkowy - nawet do 62 dni. Co to znaczy? Jeśli spłacisz całe zadłużenie w tym czasie, nie zapłacisz żadnych odsetek za zakupy. Te 62 dni nie liczą się od daty zakupu, tylko od początku cyklu rozliczeniowego.

Przykład? Jeśli Twój cykl zaczyna się 1 maja, to wszystkie zakupy zrobione do 31 maja możesz spłacić do 1 lipca. Bez żadnych odsetek. Dlatego najlepiej kupować na początku miesiąca. Masz wtedy najwięcej czasu na spłatę.

W skrócie: kupujesz wcześnie - zyskujesz więcej. Karta działa jak darmowy kredyt. O ile nie przegapisz terminu.

A co z nagrodami? Revolut daje cashback - przez pierwsze trzy miesiące, albo do wydania 2 000 zł (zależnie co szybciej), dostajesz 1% zwrotu za zakupy. Potem cashback spada do 0,1%.

W rzeczywistości 0,1% to niewiele. Przy 1 000 zł zakupów odzyskasz złotówkę. To raczej symboliczna nagroda niż konkretna korzyść. Cashback można traktować jako miły dodatek. Ale nie warto się nim sugerować przy wyborze karty.

 

Jak wyrobić kartę kredytową w Revolut

Wnioskowanie o kartę kredytową w Revolut od początku do końca odbywa się przez aplikację mobilną.

Kto może ubiegać się o kartę?

Zanim rozpoczniesz wnioskowanie, Revolut weryfikuje, czy spełniasz kilka podstawowych kryteriów. Są one dość standardowe, choć z punktu widzenia niektórych osób - dość ważne:

• musisz mieć ukończone 18 lat,
• posiadać numer PESEL,
• mieć stałe miejsce zamieszkania w Polsce, a Twój adres musi być zarejestrowany w aplikacji Revolut,
• posiadać aktywny, lokalny numer telefonu komórkowego, który jest powiązany z kontem,
• wykazać regularne i możliwe do potwierdzenia źródło dochodu - Revolut analizuje wpływy z ostatnich miesięcy, najlepiej z tego samego pracodawcy,
• nie możesz mieć ujemnego salda na koncie Revolut ani zaległych zobowiązań względem firm trzecich.

Z punktu widzenia aplikacji liczy się więc nie tylko to, ile zarabiasz, ale także czy system może te wpływy uznać za stabilne i wiarygodne. W praktyce - jeśli jesteś zatrudniony na umowę o pracę i co miesiąc otrzymujesz pensję na to samo konto, Twoje szanse rosną.

Proces wnioskowania

Kiedy już wiesz, że spełniasz warunki, czas przejść do działania. Oto jak wygląda proces:

• Wejdź do aplikacji Revolut i kliknij przycisk Start znajdujący się w dolnym menu.
• Stuknij w pole widoczne pod swoim saldem - tam znajdziesz opcje związane z produktami finansowymi.
• Wybierz kolejno: Dodaj nowe - Kredyt - Karta kredytowa.
• Wypełnij krótki formularz wniosku - podajesz m.in. wysokość swoich dochodów, miesięczne koszty życia, sytuację zawodową.
• W większości przypadków odpowiedź otrzymasz natychmiast - system działa automatycznie. Czasami jednak potrzebna jest ręczna weryfikacja i wtedy proces może potrwać do 5 dni roboczych.

Jeśli Revolut uzna Twój wniosek za pozytywny, otrzymasz ofertę z określonym limitem kredytowym. Możesz od razu wybrać preferowane warunki (np. minimalną spłatę), zamówić kartę fizyczną lub od razu korzystać z karty wirtualnej - dostępnej od ręki.

Revolut nie wymaga przesyłania skanów PIT-ów czy zaświadczeń z ZUS - opiera się na danych, które deklarujesz i które może pośrednio zweryfikować na podstawie historii wpływów. To przyspiesza cały proces, ale też oznacza, że decyzja może być bardziej surowa, jeśli dane wyglądają niestabilnie.

Co jeśli wniosek zostanie odrzucony?

Choć aplikacja wydaje się otwarta dla wszystkich, niestety nie każdy otrzyma kartę kredytową. Wniosek może zostać odrzucony - czasem od razu, czasem po kilku godzinach czy dniach. Revolut zastrzega, że nie podaje dokładnej przyczyny odrzucenia, ale wskazuje ogólne powody, które mogą mieć wpływ:

• brak regularnych, stabilnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, np. jeśli jesteś samozatrudniony i nie masz stałych dochodów,
• brak potwierdzenia dochodów w historii konta, np. wpływy są nieregularne, z różnych źródeł lub za krótkie (np. tylko z ostatniego miesiąca),
• zbyt niskie dochody względem wydatków deklarowanych w aplikacji,
• niezadowalająca historia kredytowa, która może obejmować również dane z BIK (o czym więcej w kolejnych częściach tekstu),
• niespełnienie jednego z kryteriów formalnych, np. brak polskiego dowodu, niepełnoletniość, brak polskiego adresu lub nieaktywny numer telefonu.

Co wtedy? Niestety, nie da się "odwołać" od decyzji ani złożyć dodatkowej dokumentacji. Pracownicy obsługi klienta nie udzielą Ci szczegółowej informacji o powodach odrzucenia. Jeśli podejrzewasz, że coś zostało źle podane, lub Twoja sytuacja się zmieniła (np. masz już 3 miesiące wpływów z tej samej pracy), możesz złożyć nowy wniosek.

Jeśli będziesz próbować zbyt często, aplikacja może automatycznie blokować kolejne podejścia. Revolut zaleca odczekać co najmniej 30 dni po kilku nieudanych próbach. Natomiast jeśli chodzi o poprawę danych w systemie, np. po zmianie dochodu lub formy zatrudnienia -dobrze jest poczekać przynajmniej 48 godzin, by informacje się zaktualizowały.

 

Karta w Revolut - koszty

Korzystanie z karty kredytowej Revolut może być tanie ... ale nie zawsze jest darmowe. Choć firma reklamuje swoje usługi jako przejrzyste i "bez ukrytych opłat", w praktyce trzeba uważać na kilka kwestii, które mogą wygenerować koszty.

Na początek - miesięczna opłata za kartę kredytową Revolut wynosi 10 zł. Można jej uniknąć. Wystarczy w ciągu danego miesiąca wykonać co najmniej 10 transakcji kartą. Nie muszą to być duże zakupy, liczy się sama liczba operacji. Wystarczy płacić kartą codziennie za drobiazgi, a opłata zniknie sama.

Jeśli jednak o tym zapomnisz lub nie dojdziesz do tej liczby - opłata zostanie naliczona automatycznie.

Oprocentowanie kredytu

Gdy korzystasz z limitu kredytowego i nie spłacisz całego salda w okresie bezodsetkowym, naliczane są odsetki. Standardowe oprocentowanie karty Revolut wynosi 18% w skali roku. Warto mieć na uwadze, że naliczanie odsetek zaczyna się dopiero po zakończeniu okresu bezodsetkowego, więc przy odpowiednim zarządzaniu kartą można ich łatwo uniknąć. Jeśli jednak zrobisz przelew z karty lub wypłatę gotówkowi - to taka operacja odsetki ma naliczane już od pierwszego dnia transakcji.

Problem zaczyna się wtedy, gdy coś pójdzie nie tak, np. zapomnisz o minimalnej spłacie albo zabraknie środków na automatyczne pobranie raty. W takim przypadku Revolut może naliczyć dodatkowe odsetki. Poza tym każda taka sytuacja może pogorszyć Twoją ocenę kredytową i w Revolut, i ewentualnie w BIK.

Dodatkowe opłaty? Tak, ale nie dla wszystkich

Poza podstawową opłatą i oprocentowaniem, są jeszcze pewne sytuacje, w których możesz zapłacić więcej:

• Wypłaty gotówki z karty kredytowej - są możliwe, ale mało opłacalne. Revolut nalicza prowizję w wysokości 5,99% wartości wypłaty. Jeśli więc wypłacisz 500 zł z karty kredytowej w bankomacie, zapłacisz prawie 30 zł prowizji. Do tego mogą dojść standardowe limity wypłat gotówkowych i dodatkowe opłaty, jeśli przekroczysz bezpłatny limit w planie Standard.
• Przelewy z konta kredytowego - także są obciążone prowizją 5,99%, nawet jeśli robisz przelew lokalny w złotówkach. W skrócie - karta kredytowa ma służyć do zakupów, nie do przesyłania środków czy wypłacania gotówki.
• Przewalutowania - w planie Standard obowiązuje darmowy limit wymiany walut do 5 000 zł miesięcznie. Jeśli przekroczysz ten próg, Revolut dolicza 1% prowizji od nadwyżki. W planie Plus ten limit wynosi już 15 000 zł miesięcznie, a opłata za przekroczenie to 0,5%. W planach Premium, Metal i Ultra nie ma żadnych limitów ani prowizji - niezależnie od kwoty.

Dodatkowo warto uważać na weekendy. W soboty i niedziele (a dokładnie od piątku wieczorem do niedzieli wieczorem czasu ET) obowiązuje dodatkowa prowizja za przewalutowanie, niezależnie od planu i przekroczenia limitu:

• 1% w planie Standard,
• 0,5% w planie Plus,
• 0% w planach Premium, Metal i Ultra.

Dlatego jeśli planujesz wymienić większą kwotę lub płacisz za granicą kartą kredytową - najlepiej rób to w tygodniu i staraj się zmieścić w darmowym limicie. W przeciwnym razie prowizje mogą być zauważalne - zwłaszcza przy większych zakupach lub wakacyjnych wydatkach.

 

Czy Revolut sprawdza BIK?

Tak, Revolut sprawdza historię kredytową i to w więcej niż jednej bazie. Po złożeniu wniosku o kartę kredytową Twoje dane są weryfikowane w BIK (Biuro Informacji Kredytowej), a także w BIG InfoMonitor i KBIG S.A. To standardowa procedura, która pozwala Revolut ocenić Twoją wiarygodność finansową i zdecydować, czy może Ci przyznać limit kredytowy, a jeśli tak ... w jakiej wysokości.

Co istotne, nie oznacza to automatycznej odmowy w przypadku jakichkolwiek wpisów. Revolut analizuje całość sytuacji - liczą się zarówno dochody, jak i bieżące wydatki, terminowość spłat oraz stabilność finansowa. Jeśli w BIK-u są opóźnienia, a mimo to masz regularne wpływy i dobrą sytuację finansową, wniosek może zostać zaakceptowany, choć najczęściej z niższym limitem.

Z drugiej strony, jeśli zalegasz z płatnościami, masz wpisy w rejestrze dłużników lub wcześniej nie spłacałeś zobowiązań na czas, wniosek może zostać odrzucony. Revolut nie podaje dokładnych przyczyn negatywnej decyzji i nie daje możliwości odwołania się - pozostaje jedynie poprawić swoją sytuację finansową i spróbować ponownie za jakiś czas.

 

Karta kredytowa Revolut - opinie

A co mówią użytkownicy? Opinie o karcie kredytowej Revolut są w większości pozytywne, ale jak to zwykle bywa diabeł tkwi w szczegółach.

Wielu chwali szybkość, brak papierologii i możliwość zarządzania wszystkim z poziomu aplikacji. Użytkownicy doceniają też to, że karta działa dobrze za granicą i nie trzeba martwić się o przewalutowania, pod warunkiem że korzysta się z konta w odpowiedniej walucie. Inni zwracają uwagę na niskie koszty dla tych, którzy terminowo spłacają zadłużenie - bo wtedy karta jest praktycznie darmowa.

Są jednak także głosy krytyczne. Część osób wskazuje na trudności w kontakcie z obsługą klienta, zwłaszcza w sytuacjach spornych. Zdarzają się też przypadki nagłego ograniczenia limitu lub odmowy przyznania karty mimo pozytywnej historii finansowej. To pokazuje, że karta podlega pewnym ograniczeniom algorytmicznym i czasem może działać "nieintuicyjnie".

 

Czy Revolut jest bezpieczny?

To pytanie warto zadać zawsze, gdy korzystasz z nowej usługi finansowej. Revolut działa w oparciu o europejską licencję bankową. Dokładniej - licencję litewskiego oddziału Revolut Bank UAB. Dzięki temu środki klientów są chronione.

Twoje pieniądze - do wysokości 100 000 euro - objęte są gwarancją depozytów. Tak samo jak w tradycyjnych bankach.

W Revolut masz logowanie biometryczne, powiadomienia push o każdej transakcji i możliwość zablokowania karty jednym kliknięciem. Do tego dochodzą dynamiczne limity płatności i inne funkcje, które pozwalają kontrolować wydatki.

Ciekawym dodatkiem są wirtualne karty jednorazowe. Tworzone są na jedną transakcję. Po użyciu wygasają. Idealne, jeśli płacisz na stronie, której nie do końca ufasz.

sprawdź stronę promocyjną

 

Zapraszamy również do zapoznania się z naszymi pozostałymi artykułami:

• Porównanie kart kredytowych
• Revolut Bank - czy warto zakładać tam konto?
• Revolut i wpłata w bankomacie / wpłatomacie Euronet
• Czy Revolut jest bezpieczny?
• Jak zablokować kartę kredytową i debetową w banku?