Spis treści
Lawinowy wzrost globalnych regulacji sprawił, że ręczne śledzenie przepisów stało się nieefektywne i drogie. Odpowiedzią na ten problem jest RegTech – technologia, która automatyzuje procesy prawne, pozwalając obniżyć koszty operacyjne nawet o 50%. Poniższy artykuł wyjaśnia, jak to możliwe i w jakich obszarach RegTech przynosi największe korzyści.
Co to jest RegTech?
Wszystko zaczęło się po kryzysie finansowym w 2008 roku, kiedy to pojawiło się mnóstwo nowych, skomplikowanych przepisów. W efekcie działy odpowiedzialne za zgodność z prawem zostały przytłoczone nowymi obowiązkami i nie były w stanie nadążyć za zmianami. To z kolei doprowadziło do powstania technologii znanej jako RegTech. Mówiąc najprościej, są to nowoczesne systemy, które pomagają firmom przestrzegać regulacji. Ich zadaniem jest automatyzacja i usprawnienie procesów prawnych, aby odciążyć pracowników. Zamiast więc polegać na ludzkiej pracy, która jest podatna na błędy, firmy mogą wdrażać narzędzia pomagające im skutecznie zarządzać ryzykiem i działać zgodnie z prawem. Choć rozwiązania te narodziły się w sektorze finansowym, dziś z powodzeniem pomagają także innym branżom podlegającym ścisłym regulacjom, na przykład opiece zdrowotnej czy energetyce.
Dlaczego rynek RegTech rośnie tak szybko?
Dynamiczny rozwój tego oprogramowania to bezpośrednia odpowiedź na zjawisko określane jako „tsunami regulacyjne”. Widzimy skalę tego wyzwania, patrząc na 500% wzrost liczby zmian w przepisach w ciągu ostatniej dekady. Ponieważ nowe regulacje pojawiają się tak często, w takich warunkach ręczne śledzenie zmian stało się nieskuteczne, a w praktyce wręcz niewykonalne. Właśnie ta niemożność zmusiła rynek do szukania zautomatyzowanych narzędzi, co wprost napędza szybki rozwój całego sektora. Więcej danych i przykładów podano w artykule poświęconym RegTech.
Jakie są prognozy dla globalnego rynku RegTech?
Analitycy są zgodni co do przyszłości rynku i przewidują jego dynamiczny rozwój. Prognozy poszczególnych firm różnią się co do konkretnych kwot, co wynika z odmiennych metod analiz, ale wszystkie wskazują ten sam potężny trend wzrostowy. Przykładowo, Fortune Business Insights szacuje, że wartość rynku wzrośnie z 15,8 mld USD w 2024 roku do 82,77 mld USD do 2032 roku. Oznacza to, że średnioroczny wskaźnik wzrostu (CAGR) utrzyma się na poziomie od 16% do nawet 25%.
Gdzie RegTech przynosi największe korzyści?
Wdrożenie systemów do automatyzacji zgodności jest opłacalne, ponieważ pomaga uporać się z dwoma kluczowymi problemami finansowymi: wysokimi kosztami utrzymania działów compliance oraz dotkliwymi karami za łamanie przepisów. Utrzymanie takich działów jest drogie, gdyż pracuje w nich od 10% do 15% personelu w instytucjach finansowych. Jednocześnie kary za naruszenia są gigantyczne – sama amerykańska komisja SEC w 2023 roku nałożyła grzywny o łącznej wartości ponad 5 mld USD. Właśnie dlatego nowoczesne oprogramowanie zostało zaprojektowane tak, by automatyzować zadania w najważniejszych i najbardziej kosztownych obszarach:
-
Zarządzanie zgodnością (Compliance): To największa część rynku. Systemy same śledzą zmiany w prawie i pomagają dostosować do nich wewnętrzne procedury firmy.
-
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML): Zaawansowana analityka pozwala ograniczyć liczbę fałszywych alarmów nawet o 90%, podnosząc przy tym skuteczność wykrywania oszustw do 75%.
-
Identyfikacja klienta (KYC): Automatyzacja tego bardzo drogiego procesu skraca czas przyjmowania nowego klienta o 70% i radykalnie obniża koszty, które w starym modelu w 83% wynikały z pracy ręcznej.
-
Raportowanie i zarządzanie ryzykiem: Narzędzia automatycznie przygotowują raporty dla urzędów i pomagają wykrywać ryzyka operacyjne, prawne czy wizerunkowe, co jest kluczowe przy rosnącej liczbie cyberataków.
Automatyzacja tych procesów przynosi wymierne korzyści. Firmy mogą obniżyć koszty operacyjne nawet o 30%, a wydatki na walkę z przestępczością finansową mogą spaść o 50%. Właśnie dlatego zwrot z inwestycji (ROI) często przekracza 600%.
Jakie wyzwania niesie wdrożenie RegTech?
Wdrożenie rozwiązań RegTech, mimo oczywistych korzyści, wiąże się z kilkoma istotnymi wyzwaniami. Główną barierą jest często wysoki koszt początkowy, zwłaszcza w przypadku instalacji w infrastrukturze lokalnej (on-premise). Kolejnym utrudnieniem jest integracja nowoczesnych narzędzi z przestarzałymi systemami informatycznymi, co jest częstym problemem w wielu instytucjach finansowych. Bezpieczeństwo i prywatność danych to kolejne kluczowe wyzwanie, ponieważ systemy RegTech przetwarzają wysoce wrażliwe informacje i muszą spełniać najwyższe standardy ochrony. Konsekwencje zaniedbań mogą być bardzo dotkliwe – przykładowo, za nieprzestrzeganie przepisów RODO grożą kary sięgające do 4% rocznego obrotu firmy.
Jaka jest przyszłość branży RegTech?
Kierunek rozwoju branży wyznaczają dziś autonomiczne systemy zgodności oparte na trzech filarach: sztucznej inteligencji (AI), technologii blockchain oraz usługach chmurowych (RaaS). AI działa jak analityczny mózg systemu, ponieważ pozwala przewidywać zagrożenia i automatyzować decyzje. Blockchain z kolei tworzy bezpieczny i trwały zapis danych, niezbędny przy audytach. Wszystko to jest dostępne w elastycznym modelu chmurowym, który obniża próg wejścia i zamienia duże jednorazowe inwestycje w stałe, przewidywalne koszty operacyjne.
Dzięki temu inwestycja w systemy do zarządzania zgodnością to decyzja strategiczna, która w praktyce wielokrotnie się zwraca. Dział compliance przestaje być tylko źródłem kosztów, a staje się narzędziem, które pomaga firmie bezpiecznie rosnąć. Zamiast jedynie reagować na przepisy, nowoczesne systemy pozwalają wyprzedzać zagrożenia, co prowadzi do większej skuteczności i realnych oszczędności.
Materiał reklamowy.
Dodaj komentarz