Faktoring cichy: jak działa, ile kosztuje i kto go dostanie?

Faktoring cichy pozwala sfinansować fakturę tak, że kontrahent o tym nie wie. Dyskrecja ma jednak cenę, a próg wejścia bywa wyższy, niż sugerują reklamy. Oto co wynika z przepisów, danych branżowych i cenników.

 

W skrócie

• Faktoring cichy (ukryty, tajny, niejawny, poufny) to finansowanie faktur bez zawiadamiania kontrahenta o przelewie wierzytelności. Kontrahent płaci jak dotąd na konto sprzedawcy, a ten rozlicza się z faktorem.
• Jest legalny: opiera się na art. 509 i 512 Kodeksu cywilnego. Nie omija jednak umownego zakazu cesji. Do faktur z takim zakazem część faktorów ma osobne produkty.
• Kosztuje zwykle więcej niż faktoring jawny. W cennikach, które podają obie stawki, dopłata za dyskrecję wynosi od ok. 0,5 pkt proc. za 30 dni (NFG) do 2–3 punktów (Finea).
• Jest niszowy. W obrotach firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów stanowił w latach 2015–2022 ok. 8–10%, a od 2019 r. rósł wolniej od jawnego.
• Najczęściej działa z regresem: gdy kontrahent nie zapłaci, firma oddaje zaliczkę, a faktor może ujawnić cesję i sam dochodzić zapłaty.
• Progi wejścia różnią się bardzo: od pierwszego dnia działalności i limitu kilku tysięcy złotych do obrotu 50 mln zł rocznie. W bazie Faktomi (stan na wrzesień 2026 r.) wariant cichy ma 13 ofert od 11 firm, a warunki każdej z nich można zestawić w rankingu ofert faktoringu cichego: stawki, limity, wymagany staż i zabezpieczenia.

Faktoring cichy to finansowanie faktur z odroczonym terminem płatności bez informowania kontrahenta: firma sprzedaje fakturę faktorowi, a kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności i nadal płaci na dotychczasowe konto. Przedsiębiorca może otrzymać pieniądze od razu, zamiast czekać 30, 60 czy 90 dni na przelew. Dane i przykłady poniżej przydadzą się firmom handlowym, produkcyjnym, budowlanym i transportowym, które chcą poprawić płynność finansową, ale nie chcą, by kluczowy odbiorca dowiedział się o finansowaniu, bo obawiają się o stan relacji biznesowych.

 

Czym jest faktoring cichy i na czym polega?

Faktoring cichy polega na tym, że wierzytelność z faktury przechodzi na faktora, ale dłużnik, czyli kontrahent przedsiębiorcy, nie dostaje zawiadomienia o cesji wierzytelności. Na fakturze nie ma adnotacji o przelewie ani numeru rachunku firmy faktoringowej. W faktoringu cichym kontrahent płaci jak dotąd, pieniądze trafiają na konto przedsiębiorcy, a ten przekazuje je faktorowi. W przypadku faktoringu jawnego jest odwrotnie: kontrahent dostaje zawiadomienie o cesji wierzytelności i płaci na konto firmy faktoringowej.

Nazwy faktoring cichy, ukryty, tajny, niejawny, poufny i „ciche finansowanie faktur” opisują tę samą usługę. Literatura przedmiotu dzieli faktoring według tego, czy dłużnik wie o cesji. Mieczysław Puławski (2018) wyróżnia trzy warianty:

• faktoring jawny (otwarty): dłużnik wie o cesji i płaci faktorowi;
• faktoring półjawny (półotwarty): cesja nie jest wprost ujawniona, ale wynika z okoliczności;
• faktoring cichy (tajny): dłużnik nie wie o cesji i płaci pierwotnemu wierzycielowi, który przekazuje środki faktorowi.

Tego rodzaju faktoringu szukają przede wszystkim firmy, które pracują z kilkoma dużymi odbiorcami i obawiają się, że informacja o zewnętrznym finansowaniu faktur zostanie odczytana jako sygnał kłopotów z płynnością i osłabi ich pozycję w negocjacjach.

 

Jak działa faktoring cichy krok po kroku?

Cały proces ma pięć etapów. Różnica wobec wariantu jawnego pojawia się w chwili zapłaty: pieniądze od kontrahenta płyną do przedsiębiorcy, a nie na konto firmy faktoringowej.

1. Faktura. Przedsiębiorca wykonuje usługę lub dostawę i wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności. Maksymalny termin faktury akceptowany przez faktora zależy od oferty.
2. Ocena i limit. Firma przekazuje fakturę faktorowi. Ten ocenia dwie strony: samego przedsiębiorcę i wypłacalność jego kontrahenta. Na tej podstawie firma faktoringowa przyznaje limit faktoringowy, czyli limit odnawialny, do którego finansuje kolejne faktury.
3. Zaliczka. Faktor wypłaca część wartości faktury. Wysokość zaliczki zależy od oferty: INDOS w wariancie cichym podaje do 75% wartości brutto faktury, a Nest Faktoria do 90%.
4. Zapłata kontrahenta. W terminie kontrahent płaci na zwykłe konto przedsiębiorcy. Przedsiębiorca rozlicza się z faktorem, a ten potrąca prowizję i oddaje resztę. Część faktorów zabezpiecza ten etap pełnomocnictwem do rachunku bankowego klienta (tak jest m.in. w INDOS).
5. Brak zapłaty. Dopóki kontrahent opłaca fakturę w terminie, nic się nie dzieje. Jeśli pieniądze nie wpływają, faktor może zawiadomić dłużnika o cesji wierzytelności, a odzyskanie pieniędzy prowadzi już sam. W wariancie z regresem przedsiębiorca zwraca wypłaconą zaliczkę.

Dla faktora etap czwarty jest najsłabszym punktem. Nie widzi on przelewu od kontrahenta i musi ufać, że przedsiębiorca przekaże pieniądze w terminie. Stąd wyższa cena i wyższe wymagania wobec klienta.

 

Czy faktoring cichy jest legalny? Podstawa prawna

Tak, faktoring cichy jest legalny. W Polsce nie ma odrębnej ustawy o faktoringu. Umowa faktoringu opiera się na przepisach Kodeksu cywilnego o przelewie wierzytelności, a szczegółowe zasady ustalają strony. Szerzej granicę między dyskretnym finansowaniem a obchodzeniem zakazów umownych omawia poradnik czy faktoring cichy jest legalny. Dla cichej formuły liczą się cztery przepisy:

• Art. 509 § 1 k.c. Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią, chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania. Na tym przepisie opiera się każdy faktoring, jawny i cichy.
• Art. 512 k.c. Dopóki zbywca nie zawiadomił dłużnika o przelewie, zapłata do rąk dotychczasowego wierzyciela jest skuteczna wobec nabywcy, chyba że dłużnik w chwili zapłaty wiedział o przelewie. Ten przepis pozwala kontrahentowi płacić przedsiębiorcy, a faktorowi uznać tę zapłatę.
• Art. 513 k.c. Dłużnikowi przysługują przeciwko faktorowi wszystkie zarzuty, które miał przeciwko przedsiębiorcy w chwili, gdy dowiedział się o przelewie, w tym prawo potrącenia. Reklamacja albo kontrnależność kontrahenta obniżają więc kwotę do odzyskania także w wariancie cichym.
• Art. 514 k.c. Gdy wierzytelność jest stwierdzona pismem, umowny zakaz przelewu działa wobec nabywcy, jeżeli dokument zawiera o nim wzmiankę albo nabywca o zakazie wiedział.

W wielu opracowaniach można przeczytać, że faktoring cichy „omija zakaz cesji”. To uproszczenie. Zakaz cesji (pactum de non cedendo) obowiązuje niezależnie od tego, czy kontrahent wie o przelewie. Sąd Najwyższy w wyroku z 24 października 2018 r. (II CSK 622/17) uznał, że przelew wierzytelności objętej umownym zakazem nie jest nieważny, ale pozostaje bezskuteczny do czasu, aż dłużnik wyrazi zgodę; nieważny staje się dopiero wtedy, gdy dłużnik ostatecznie jej odmówi. Zwykła cicha cesja wierzytelności z takiej faktury nie daje więc faktorowi pewnej wierzytelności wobec kontrahenta. Na rynku są jednak produkty pomyślane właśnie dla takich faktur. Nest Faktoria kieruje swój faktoring cichy do firm, których faktury są objęte umownym zakazem cesji. Eurofactor ma faktoring pełny prowadzony bez przelewu wierzytelności na faktora. Konstrukcję prawną takiego produktu trzeba za każdym razem sprawdzić w umowie.

 

Faktoring cichy czy jawny? Porównanie i najczęstsze mity

Faktoring jawny i faktoring cichy finansują te same faktury. Różnią się tym, kto wie o cesji, kto kontroluje pieniądze i kto ponosi ryzyko ich przekazania.

	Faktoring jawny	Faktoring cichy
Czy kontrahent wie o cesji	tak, dostaje zawiadomienie	nie, dopóki płaci w terminie
Na czyje konto płaci kontrahent	firmy faktoringowej	przedsiębiorcy
Kto monitoruje płatności i upomina dłużnika	zwykle faktor	przedsiębiorca
Ryzyko przekazania pieniędzy faktorowi	nie występuje	po stronie przedsiębiorcy
Cena	niższa	wyższa, dopłata widoczna w cennikach
Dostępność	większość ofert na rynku	13 ze 109 analizowanych ofert (wrzesień 2026 r.)

 

Faktoring jawny dominuje w obrotach od lat. Dane Polskiego Związku Faktorów (PZF), który zbiera statystyki od swoich członków, pokazują stabilny, niewielki udział wariantu tajnego i jego wolniejszy wzrost w ostatnich latach.

Rok	Obroty faktoringu tajnego (firmy PZF)	Udział w obrotach	Dynamika tajnego / jawnego r/r
2015	13,7 mld zł	10%	+22,0% / +16,9%
2019	24,5 mld zł	10%	+10% / +17%
2021	33,5 mld zł	9%	+12% / +27%
2022	38,0 mld zł	ok. 8% (wyliczenie z danych PZF)	+13% / +28%

Źródło: Almanachy PZF z lat 2016, 2020, 2022 i 2023 (dane za rok poprzedni). W 2015 r. faktoring tajny świadczyło 9 faktorów zrzeszonych w PZF.

W 2015 r. wariant tajny rósł szybciej od jawnego, a od 2019 r. wyraźnie wolniej. W 2022 r. obroty jawne sięgnęły 422,5 mld zł, a tajne 38,0 mld zł.

Wokół cichej formuły krążą trzy uproszczenia:

• „Kontrahent nigdy się nie dowie.” Nie dowie się, dopóki płaci w terminie. Gdy płatność nie wpływa, faktor ma prawo zawiadomić dłużnika o cesji i dochodzić zapłaty sam. Kiedy dokładnie może to zrobić, określa umowa faktoringowa.
• „Faktoring cichy nie wymaga zabezpieczeń.” Zależy od oferty. INDOS w wariancie cichym wymaga zabezpieczenia majątkowego, np. zastawu rejestrowego lub hipoteki, oraz pełnomocnictwa do rachunku.
• „Kosztuje tyle samo co jawny.” Cenniki, które podają obie stawki, pokazują dopłatę za dyskrecję. eFaktor sam zaznacza w opisie oferty, że w faktoringu cichym prowizje są zwykle wyższe.

W przypadku faktoringu cichego klient firmy faktoringowej płaci więc za dyskrecję i sam pilnuje płatności. Faktoring jawny jest z reguły lepszym wyborem, gdy umowa z kontrahentem nie zakazuje cesji, kontrahent przyjmie zawiadomienie bez zastrzeżeń, a firmie zależy na niższej cenie i przerzuceniu monitoringu płatności na faktora.

 

Ile kosztuje faktoring cichy?

Faktoring cichy kosztuje zwykle więcej niż jawny, a różnicę widać w cennikach, które podają obie stawki. Na ostateczny koszt składają się trzy elementy:

• prowizja za finansowanie, liczona za dzień, za okres (np. 30 dni) albo od faktury;
• opłata przygotowawcza za przyznanie limitu, pobierana tylko w części ofert;
• dopłaty przy opóźnieniu, gdy kontrahent płaci po podanym na fakturze terminie płatności i finansowanie trwa dłużej.

Tło rynkowe: w bazie niezależnej porównywarki faktoringu Faktomi (stan na wrzesień 2026 r.) stawkę wyjściową publikuje 31 ze 109 ofert, a osiem na dziesięć z nich mieści się w przedziale 1–3% wartości faktury za 30 dni. Resztę faktorzy wyceniają indywidualnie, co dotyczy też większości produktów bankowych w wariancie cichym.

Oferta	Wariant cichy	Punkt odniesienia	Uwagi
NFG	od 2,99% za 30 dni	wariant podstawowy od 2,49%	ta sama stawka od 2,99% dotyczy też wariantów ekspres i zaliczkowego
Finea	4–5% miesięcznie	stawka wyjściowa ok. 2,01% za 30 dni	limit do 300 tys. zł
INDOS	od ok. 2,04% za 30 dni (0,068–0,1% dziennie)	–	plus prowizja przygotowawcza 1–3% przyznanego limitu
mBank (w aplikacji, tylko JDG)	2% za faktury na 14–30 dni, 4% na 31–60 dni	–	stawka zależy od terminu faktury
Malcom (transport)	od 2,25% za 30 dni	–	3,38% za 45 dni, 4,5% za 60 dni; cennik nie wyróżnia osobnej stawki dla wariantu cichego
AOW	od 1,2% za 30 dni	–	cennik nie wyróżnia osobnej stawki dla wariantu cichego

Stawki według cenników i materiałów firm, stan na wrzesień 2026 r.

Prosty przykład: firma sprzedaje fakturę na 20 000 zł z terminem płatności 30 dni. W NFG wariant cichy od 2,99% kosztuje ok. 598 zł, a wariant podstawowy od 2,49% ok. 498 zł. Dyskrecja podnosi koszt tej jednej faktury o ok. 100 zł. Przy fakturze na 60 dni w cenniku Malcom (4,5%) koszt wyniesie ok. 900 zł, dwa razy więcej niż przy 30 dniach (2,25%, ok. 450 zł). W tym przykładzie termin płatności zmienia cenę bardziej niż wybór wariantu.

Skąd dopłata? Faktor nie ma kontaktu z dłużnikiem, nie widzi jego przelewu i nie może sam upominać go przed terminem. To wysokie ryzyko, a faktor pokrywa je wyższymi opłatami, wliczonymi w cenę każdej transakcji.

 

Kto dostanie faktoring cichy? Dostępność i progi wejścia

Faktoring cichy jest dostępny, ale oferuje go dużo mniej firm niż jawny. Jeszcze w 2011 r. „Rzeczpospolita” pisała, że faktoring tajny w Polsce praktycznie nie występuje albo jest stosowany w znikomym stopniu. Badanie sześciu faktorów z 2017 r., opublikowane w Almanachu PZF, pokazało, jak ostrożnie podchodzą do niego faktorzy:

Faktoring tajny dla faktorów jest dużym odstępstwem od zasad, dlatego też jest udzielany bardzo rzadko. Jeden z badanych zaznaczył nawet, że ze względu na wzrost ryzyka taka usługa nie jest przez niego oferowana. […] Nawet dla spółek z segmentu midcorp, które mają obroty sięgające 250 milionom złotych rocznie, dostęp do faktoringu tajnego jest ograniczony.

– Maciej Groszyk, „Ryzyko operacyjne w działalności faktorów”, w: Faktoring. Almanach Polskiego Związku Faktorów, Rok IX, 2019

Według tego samego badania faktoring tajny, jeśli już był udzielany, trafiał do dużych firm o wysokiej zdolności do zwrotu zaliczki, w ramach faktoringu niepełnego (z regresem). Podobnie opisuje to Sylwia Mróz (2022): banki rzadko oferują faktoring tajny, a gdy to robią, ma on zwykle formę faktoringu niepełnego.

Dziś wariant cichy mają w ofercie także firmy pozabankowe, często z progami dostępnymi dla małych firm. Według GUS w 2024 r. w Polsce działało 45 przedsiębiorstw faktoringowych: 37 niebankowych i 8 banków komercyjnych. W bazie Faktomi wariant cichy ma 13 ze 109 ofert: faktoring cichy oferuje 11 z 36 firm. Z tych 13 ofert pięć należy do trzech faktorów z grup bankowych, a osiem do ośmiu firm pozabankowych.

Oferta	Rodzaj	Limit	Wymagany staż	Inne warunki
Eurofactor, faktoring pełny bez przelewu wierzytelności	bankowy	od 500 tys. zł	12 mies.	obrót min. 50 mln zł rocznie, bez regresu
Nest Faktoria, faktoring cichy	bankowy	100 tys.–20 mln zł	6 mies.	obrót min. 1,2 mln zł, dla faktur z zakazem cesji
mBank, faktoring w aplikacji	bankowy	ok. 50 tys. zł (wyliczany indywidualnie)	–	tylko JDG z rachunkiem w mBanku, z inicjatywy banku
INDOS, faktoring cichy	pozabankowy	30 tys.–5 mln zł	12 mies.	zabezpieczenie majątkowe, zaliczka do 75%
NFG, eFaktoring	pozabankowy	do 300 tys. zł	12 mies.	stawka cichego wariantu od 2,99% za 30 dni
AOW, faktoring online	pozabankowy	5 tys.–8 mln zł	od pierwszego dnia	zaliczka do 90%
Malcom Finance	pozabankowy	start 60 tys. zł, potem do 300 tys. zł	od pierwszego dnia	tylko przewoźnicy i spedycje

Warunki według materiałów firm, stan na wrzesień 2026 r.

Często można przeczytać, że firma z negatywną historią kredytową nie ma szans na faktoring cichy. Dane z ofert tego nie potwierdzają: 9 z tych 13 ofert deklaruje, że rozpatruje wnioski firm z negatywnymi wpisami w BIK. Nie oznacza to automatycznej zgody, bo faktor ocenia każdy wniosek osobno.

 

Dla kogo faktoring cichy? JDG, małe i nowe firmy, transport

Małe firmy mają dziś oferty, których w badaniu z 2017 r. nie było widać, choć za dyskrecję zapłacą więcej niż w wariancie jawnym.

Jednoosobowe działalności gospodarcze. 11 z 13 ofert z wariantem cichym formalnie przyjmuje JDG. Osobny przypadek to faktoring w aplikacji mBanku, przeznaczony wyłącznie dla jednoosobowych działalności. Bank udostępnia go sam wybranym klientom z rachunkiem firmowym, a limit wylicza indywidualnie.

Nowe firmy. Wymagany staż rozciąga się od zera do 12 miesięcy. Od pierwszego dnia działalności finansują m.in. AOW, eFaktor, Finea i Malcom. Pół roku stażu wymagają Nest Faktoria i SMEO, rok INDOS, NFG i Eurofactor. Młoda firma powinna się liczyć z niższym limitem na start i dokładniejszą oceną swoich odbiorców.

Małe firmy. Limity od kilku do kilkuset tysięcy złotych (np. NFG do 300 tys. zł, Finea do 300 tys. zł) wystarczą przy kilku fakturach miesięcznie. Produkty bankowe od 500 tys. zł limitu i z progiem obrotu kilkudziesięciu milionów złotych są dla nich poza zasięgiem.

Firmy transportowe. Przewoźnik czeka na zapłatę za kurs, a bieżące wydatki, takie jak paliwo, opłaty drogowe i raty leasingowe, opłaca od razu. Malcom kieruje swój produkt wyłącznie do przewoźników i spedycji i nie wymaga stażu. Przy cichym faktoringu dla firm transportowych liczy się to, jak cena rośnie z terminem płatności: w cenniku Malcom faktura na 60 dni kosztuje dwa razy tyle co na 30 dni.

Wykonawcy dla sektora publicznego i budownictwo. Umowy z jednostkami samorządu terytorialnego i spółkami Skarbu Państwa bywają objęte zakazem cesji albo uzależniają ją od zgody zamawiającego. Sam wariant cichy tej przeszkody nie usuwa (patrz art. 514 k.c. wyżej). Potrzebny jest produkt pomyślany dla faktur z zakazem cesji albo zgoda zamawiającego.

 

Ryzyka: regres, zabezpieczenia i ujawnienie cesji

Faktoring cichy przenosi na przedsiębiorcę więcej ryzyka niż jawny. Przed podpisaniem umowy firma powinna znać cztery źródła problemów.

Regres. Faktoring cichy z regresem (niepełny) to najczęstsza formuła. Jeśli kontrahent nie zapłaci, przedsiębiorca korzystający z faktoringu oddaje faktorowi zaliczkę i jest w mniej komfortowym położeniu niż przy faktoringu jawnym bez regresu. Wariant bez regresu (pełny), w którym faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, występuje w cichej formule rzadziej. Przykładem jest produkt Eurofactoru dla firm z obrotem od 50 mln zł rocznie.

Zabezpieczenia. Nie każda oferta wymaga zabezpieczeń majątkowych, ale nie można tego zakładać z góry. Gdy faktor żąda hipoteki lub zastawu, w razie sporu sięga po majątek firmy albo jej właścicieli.

Spory i potrącenia. Na podstawie art. 513 k.c. kontrahent może podnieść wobec faktora zarzuty i potrącić własną należność. W wariancie jawnym faktor może poprosić kontrahenta o potwierdzenie salda i braku zastrzeżeń do faktury. W cichym takiego potwierdzania zobowiązania nie ma, więc spór o jakość towaru wychodzi na jaw dopiero przy braku płatności.

Ujawnienie cesji. Moment, w którym faktor może zawiadomić kontrahenta, zapisuje się w umowie. Jeśli zapis jest szeroki, np. „w razie jakiegokolwiek opóźnienia”, dyskrecja może skończyć się po kilku dniach zwłoki. Ten zapis trzeba przeczytać przed podpisaniem umowy, a w razie potrzeby negocjować.

 

Jak porównać oferty faktoringu cichego?

Najlepszy cichy faktoring to ten, którego całkowity koszt i warunki pasują do faktur konkretnej firmy, a nie ten z najniższą stawką „od”. Przy porównaniu najlepiej zadać każdej ofercie te same pytania:

1. Koszt całkowity: prowizja za faktyczny termin płatności faktur, opłata przygotowawcza, opłata za limit, koszt przedłużenia finansowania.
2. Zaliczka: jaki procent wartości faktury trafia na konto i czy liczony jest od kwoty netto, czy brutto.
3. Próg wejścia: limit minimalny, wymagany staż i obrót.
4. Regres i zabezpieczenia: kto ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta i czego faktor wymaga poza cesją.
5. Ujawnienie cesji: kiedy faktor może zawiadomić kontrahenta.
6. Zakaz cesji w umowach handlowych: czy produkt nadaje się do faktur, których umowa nie pozwala przelać.
7. Czas wypłaty: deklaracje wahają się od kilku minut do kilku dni roboczych, a regulamin bywa ostrożniejszy od reklamy.

Zanim firma wybierze instytucję finansową i skorzysta z faktoringu cichego, warto zestawić oferty w niezależnej porównywarce faktoringu, takiej jak Faktomi, bo różnice w progach wejścia, cenie i wymaganych zabezpieczeniach między faktorami są duże.

 

FAQ: najczęstsze pytania o faktoring cichy

Czy kontrahent dowie się o faktoringu cichym?

W zwykłym toku współpracy nie. Kontrahent płaci na dotychczasowe konto przedsiębiorcy i nie dostaje zawiadomienia o cesji. Dowie się wtedy, gdy nie zapłaci w terminie, a faktor skorzysta z prawa do zawiadomienia go i sam zażąda zapłaty. Pełnej dyskrecji żaden faktor zagwarantować więc nie może.

Faktoring cichy a RODO: czy faktor musi poinformować kontrahenta?

RODO chroni dane osób fizycznych (art. 4 pkt 1 rozporządzenia 2016/679). Kontrahent będący spółką nie jest więc osobą, której dane dotyczą, ale kontrahent prowadzący jednoosobową działalność albo osoby kontaktowe w jego firmie już tak. Faktor, który dostaje ich dane od przedsiębiorcy, a nie od nich samych, co do zasady ma obowiązek poinformować ich o przetwarzaniu, najpóźniej w ciągu miesiąca (art. 14 ust. 3 lit. a RODO). Przepis przewiduje wyjątki (art. 14 ust. 5), m.in. gdy udzielenie informacji wymagałoby niewspółmiernie dużego wysiłku albo gdy dane chroni tajemnica zawodowa lub ustawowa. Przy kontrahencie będącym osobą fizyczną warto więc zapytać faktora przed podpisaniem umowy, jak wypełnia ten obowiązek i czy nie ujawni finansowania.

Czy finansowanie ciche jest możliwe przy zakazie cesji?

Tak, ale nie w każdej formie. Klauzula „brak cesji” w umowie handlowej, czyli umowny zakaz przelewu, obowiązuje także wtedy, gdy kontrahent o finansowaniu nie wie. Dlatego zwykły faktoring cichy nie rozwiązuje problemu faktur wystawianych np. dla jednostki samorządu terytorialnego albo spółki Skarbu Państwa, której umowa zakazuje cesji. Rozwiązaniem jest zgoda kontrahenta albo produkt przygotowany dla takich faktur, np. faktoring cichy Nest Faktorii dla faktur z zakazem cesji lub faktoring Eurofactoru bez przelewu wierzytelności.

Jakie dokumenty potrzebne są do faktoringu cichego?

Zależy od faktora i wysokości limitu. Najczęściej są to wyciągi z rachunku bankowego za ostatnie 6 miesięcy (m.in. Nest Faktoria, Finea, eFaktor, który prosi też o pliki JPK VAT). INDOS wymaga dokumentów finansowych za co najmniej 12 miesięcy, pełnomocnictwa do rachunku i zabezpieczenia majątkowego, a umowę podpisuje się osobiście. AOW od jednoosobowych działalności oczekuje wyciągów bankowych, a od spółek aktualnych dokumentów finansowych. Przewoźnik w Finei dołącza do faktury dokumenty przewozowe (CMR).

Czy faktoring cichy wpływa na zdolność kredytową?

Na to pytanie nie ma jednej odpowiedzi. Zależy to od konstrukcji umowy (z regresem czy bez) i od tego, jak bank ocenia zobowiązania firmy wobec faktora. Firma planująca kredyt powinna zapytać o to swój bank, zanim podpisze umowę faktoringu.

Gdzie sprawdzić opinie o cichym faktoringu?

Opinie klientów o faktorach najlepiej czytać razem z cennikiem i wzorem umowy, bo deklarowana stawka „od” rzadko jest ceną, jaką zapłaci konkretna firma. Najwięcej mówi porównanie kilku ofert według tych samych kryteriów: kosztu dla faktycznego terminu płatności, zaliczki, limitu, stażu, zabezpieczeń i zasad ujawnienia cesji.

Materiał reklamowy.