Jak sprawdzić BIK za darmo?

Szczegóły: Autor: Prombank; Kategoria: Bankowy i finansowy

Jak pobrać raport BIK za darmo?

Czy warto płacić za coś, co możesz otrzymać bez opłat? W przypadku raportu BIK - zdecydowanie nie zawsze. Biuro Informacji Kredytowej umożliwia pobranie tzw. informacji ustawowej, czyli darmowego raportu podstawowego. Znajdziesz w nim wykaz swoich aktualnych i przeszłych zobowiązań - kredytów, pożyczek, kart kredytowych czy limitów w koncie.

Co prawda, raport ten nie zawiera punktowej oceny Twojej wiarygodności kredytowej (scoringu), która bywa istotna przy staraniach o kredyt, ale dla osób, które chcą jedynie sprawdzić, jakie dane BIK przechowuje na ich temat, to rozwiązanie jest w zupełności wystarczające. Co więcej - cała procedura zajmuje zaledwie kilka minut i można ją przeprowadzić całkowicie online. Bez konieczności wychodzenia z domu, bez kosztów i bez zbędnej zwłoki.

Ale zacznijmy od początku…

Czym w ogóle jest BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to największa w Polsce baza danych o kredytach i pożyczkach. Powstało po to, by wspierać banki i instytucje finansowe w podejmowaniu decyzji kredytowych. Ale nie tylko one mogą z tego korzystać - Ty również. Masz do tych danych dostęp, bo to przecież Twoje dane.

BIK zbiera informacje od banków, SKOK-ów oraz firm pożyczkowych. Co konkretnie zapisuje? Liczby, daty, opóźnienia, harmonogramy spłat. Jeśli wziąłeś kredyt - to będzie w BIK. Jeśli miałeś kartę kredytową - też tam trafi. Raty na sprzęt RTV? Znów BIK. Nawet jeśli spłaciłeś wszystko w terminie - informacja zostaje.

Czy to źle? Wręcz przeciwnie. Dobra historia kredytowa działa na Twoją korzyść. To sygnał dla banku: "Ten klient jest rzetelny, można mu zaufać". A co jeśli masz zaległości? No cóż ... wtedy BIK może pokazać też tę mniej korzystną stronę.

Dla wielu osób to instytucja anonimowa, o której przypominają sobie dopiero, gdy chcą wziąć kredyt, a bank nagle mówi "nie". Dlatego warto wiedzieć, co BIK o nas wie zanim zrobi to ktoś inny.

Czy każdy ma swój raport BIK?

Nie każdy posiada raport w BIK. Tylko osoby, które miały lub mają zobowiązania kredytowe, takie jak kredyty, pożyczki, karty kredytowe czy zakupy na raty, będą miały swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli nigdy nie korzystałeś z takich produktów finansowych, BIK nie będzie posiadał danych na Twój temat.

Warto jednak zaznaczyć, że brak historii kredytowej nie zawsze działa na korzyść. Dla instytucji finansowych brak informacji może oznaczać brak możliwości oceny Twojej wiarygodności kredytowej. Dlatego, jeśli planujesz w przyszłości ubiegać się o kredyt, warto rozważyć budowanie pozytywnej historii kredytowej.

Aby sprawdzić, czy posiadasz historię w BIK, możesz założyć konto na stronie BIK.pl i złożyć wniosek o bezpłatną kopię danych, dostępną raz na 6 miesięcy. To pozwoli Ci zweryfikować, jakie informacje są przechowywane na Twój temat.

Jak pobrać raport BIK za darmo?

Załóż konto na stronie BIK.pl

Jeśli jeszcze nie posiadasz konta, odwiedź bik.pl i zarejestruj się. Podaj swoje dane osobowe, takie jak imię, nazwisko, numer PESEL oraz adres e-mail.

Potwierdź swoją tożsamość

Możesz to zrobić na dwa sposoby:

Przelew identyfikacyjny: Wykonaj przelew na kwotę 1 zł z osobistego rachunku bankowego. Dane w przelewie muszą dokładnie zgadzać się z tymi podanymi podczas rejestracji.
Aplikacja mObywatel: Skorzystaj z aplikacji mObywatel, aby szybko i bezpiecznie potwierdzić swoją tożsamość.

Zaloguj się na swoje konto

Po pomyślnej rejestracji i weryfikacji tożsamości, zaloguj się na swoje konto na stronie BIK.pl

Złóż wniosek o "Kopię Danych"

Przejdź do zakładki "Kontakt" (ikona koperty w prawym górnym rogu).

Wybierz temat "Prawa wynikające z RODO". W treści wiadomości napisz:

"Dzień dobry,

Na podstawie art. 15 RODO zwracam się z prośbą o przekazanie mi kopii moich danych osobowych przetwarzanych w systemach Biura Informacji Kredytowej. Proszę, aby kopia ta zawierała także szczegółowe informacje dotyczące historii spłat kredytów (tzw. doszczegółowiona Kopia Danych). Uprzejmie proszę o przesłanie tych informacji za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres email: ...

Imię i nazwisko,
PESEL,
seria, numer i rodzaj dokumentu tożsamości,
adres e-mailowy.
"

Oczekuj na przygotowanie dokumentu

BIK ma do 30 dni na przygotowanie i udostępnienie "Kopii Danych". W praktyce dokument jest często dostępny wcześniej. Otrzymasz powiadomienie e-mail, gdy dokument będzie gotowy do pobrania.

Alternatywne metody złożenia wniosku

Jeśli wolisz, możesz złożyć wniosek o "Kopię Danych" także:

Osobiście: odwiedź Centrum Obsługi Klienta BIK w Warszawie przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77a.
Listownie: Wyślij pisemny wniosek na adres BIK, podając swoje dane osobowe oraz treść wniosku zgodną z art. 15 RODO.
E-mailem: Prześlij wniosek elektronicznie, podpisując go kwalifikowanym podpisem elektronicznym lub używając profilu zaufanego.

Ile razy można pobrać raport BIK za darmo?

Zgodnie z przepisami RODO, masz prawo do darmowego wglądu w swoje dane raz na 6 miesięcy. To oznacza, że dwa razy w roku możesz pobrać tzw. informację ustawową - bez ponoszenia żadnych kosztów. Nie jest to pełny raport z punktacją kredytową, ale zawiera najważniejsze informacje o Twoich zobowiązaniach. Zarówno tych aktywnych, jak i już spłaconych. Dzięki temu możesz sprawdzić, co dokładnie znajduje się w bazie BIK, bez sięgania do portfela.

Co zawiera darmowy raport BIK?

Darmowy raport, czyli tzw. informacja ustawowa lub kopia danych, to zestaw podstawowych informacji o Twojej historii kredytowej. Co w nim znajdziesz?

Po pierwsze - listę Twoich zobowiązań. Zarówno tych aktualnych, jak i już spłaconych. Kredyt hipoteczny? Pożyczka gotówkowa? Raty za pralkę? Jeśli instytucja zgłosiła to do BIK - będzie na liście.

Po drugie - informacje o terminowości spłat. Czy płaciłeś w terminie? Czy zdarzyły się opóźnienia? Jeśli tak - jak długie? Te dane są bardzo ważne, bo pokazują, czy jesteś wiarygodnym płatnikiem.

Po trzecie - zapytania kredytowe. W raporcie zobaczysz, kto i kiedy sprawdzał Twój BIK. Może bank, gdy wnioskowałeś o kredyt? A może firma pożyczkowa? To świetny sposób, by upewnić się, że nikt nie próbował zaciągnąć zobowiązania na Twoje dane.

Raport zawiera też Twoje dane osobowe - imię, nazwisko, PESEL, adres - po to, byś miał pewność, że dokument dotyczy właśnie Ciebie.

Czego nie zawiera? Punktowej oceny kredytowej, czyli tzw. scoringu. Tę informację znajdziesz tylko w płatnej wersji raportu, ale do podstawowej kontroli danych - darmowy raport w zupełności wystarcza.

Czy ktoś może sprawdzić mój BIK bez mojej zgody?

Nie. Ani bank, ani firma pożyczkowa, ani żadna inna instytucja nie może sprawdzić Twojego BIK-u bez Twojej zgody. To dane wrażliwe - chronione przepisami prawa.

Zgoda musi być wyraźna. Przykład? Gdy składasz wniosek o kredyt, zwykle podpisujesz klauzulę, że wyrażasz zgodę na sprawdzenie Twojej historii kredytowej. Bez tego żadne sprawdzenie nie może się odbyć.

Jeśli jednak ktoś zdobędzie Twoje dane i spróbuje wykorzystać je do wyłudzenia kredytu, zapytanie do BIK też się pojawi. I tu dobra wiadomość - raport BIK pokazuje, kto i kiedy sprawdzał Twój profil. Dzięki temu możesz szybko zareagować, jeśli coś wygląda podejrzanie.

Alerty BIK - czy warto?

W obecnych czasach gdy wyłudzenie danych jest na porządku dziennym - zdecydowanie warto. Dlaczego? Bo Alert BIK to coś w rodzaju systemu wczesnego ostrzegania. Działa prosto - jeśli ktoś złoży wniosek o kredyt lub pożyczkę na Twoje dane, natychmiast dostajesz SMS lub e-mail. Nie Ty składałeś wniosek? To znak, że ktoś próbuje wykorzystać Twoje dane. I możesz od razu reagować zanim dojdzie do wyłudzenia.

To dodatkowa ochrona, która naprawdę się przydaje, zwłaszcza w czasach, gdy kradzież danych to nic trudnego.

Jak długo są przechowywane dane w BIKu?

Dopóki spłacasz kredyt to informacje o nim są widoczne w BIK. To normalne. Ale co się dzieje po spłacie?

Jeśli wszystko spłaciłeś na czas i nie wyraziłeś zgody na dalsze przetwarzanie danych - takie informacje przestają być widoczne dla banków i firm pożyczkowych. Nadal są w systemie, ale nikt poza Tobą ich nie zobaczy.

Inaczej jest, gdy były opóźnienia. Jeśli spóźniłeś się ze spłatą ponad 60 dni, a po kolejnych 30 dniach nadal nie uregulowałeś zaległości - dane o takim kredycie mogą być przetwarzane przez BIK nawet przez 5 lat. I to bez Twojej zgody.

A co z danymi statystycznymi? Tu sprawa wygląda inaczej. Każdy kredyt - nawet ten spłacony może być przetwarzany przez 12 lat od spłaty, ale tylko w celach statystycznych. Tych danych nie widzą banki i nie mają one wpływu na Twoją ocenę kredytową.

W każdej chwili możesz sprawdzić, jakie informacje znajdują się na Twój temat w BIK. Wystarczy pobrać raport i przeanalizować zawartość.