Jak jest różnica pomiędzy kredytem bankowym a pożyczką
Główna różnica pomiędzy kredytem a pożyczką polega na tym, że kredyt udzielany jest na podstawie prawa bankowego a pożyczka na podstawie przepisów kodeksu cywilnego. Dla przeciętnego klienta banku z reguły to i tak niewiele wnosi, bo zarówno jedna jak i druga forma nakazuje nam spłacić swoje zobowiązanie.
Pożyczającemu natomiast umożliwia dochodzenia swoim praw w przypadku braku spłaty należności. Banki często zamiennie stosują nazewnictwo, choć zazwyczaj udzielają kredyt a nie pożyczkę.
Kto może udzielić kredyt a kto pożyczkę
Kredyt może być udzielony tylko i wyłącznie przez banki oraz SKOKi.
Pożyczka może być udzielana praktycznie przez każdą osobę lub firmę a nie tylko banki i SKOKi. Pożyczkę możemy więc otrzymać od banku, SKOKu, firmy pozabankowej czy nawet osoby fizycznej. Firmą nie musi być podmiot specjalizujący się udzielaniu pożyczek, równie dobrze może nią być zakład pracy czy zwykły sklep.
Pożyczka to nie zawsze środki pieniężne
Kredyt to rodzaj finansowania, gdzie klient otrzymuje dostęp do określonej kwoty pieniędzy. Pożyczka może być udzielana nie tylko w postaci gotówki, ale także jako inne rzeczy, np. przedmioty lub usługi, jak wypożyczenie samochodu.
Kredyt musi przynieść zysk dla banku
Kredyt powinien być odpłatny, czyli bank udzielając go, ma na nim zarobić. Wyjątkiem może być np. kredyt ratalny 0% oferowany w sklepach, na którym bank u danego klienta niekoniecznie musi zarobić. Więcej o tym w artykule Raty 0% w sklepach - czy rzeczywiście są darmowe.
Pożyczka natomiast może być nieodpłatna, czego najlepszym przykładem są pożyczki udzielane przez pracodawcę lub pomiędzy osobami fizycznymi. Niekiedy w przypadku pożyczek z góry wiemy, że na takiej transakcji nie zarobimy a nawet stracimy. Pracodawca lub my sami oferując nieoprocentowaną oraz bezprowizyjną pożyczkę przez inflację utracimy realną wartość pieniędzy. Pożyczony za darmo samochód będzie tracił na wartości wraz z każdym przejechanym kilometrem.
Forma umowy pisemna lub ustna
Przy kredycie otrzymujemy do podpisania stosowne dokumenty i dziwnym by było aby banki udzielały go w inny sposób. W przypadku pożyczki do 1000 zł możemy ją zawierać w formie ustnej, mówi o tym art. 720 §2.
Kredy ale na co
W umowie kredytowej powinno być wskazane na co jest on udzielany, jednak w przypadku najbardziej popularnego kredytu gotówkowego, nie musimy wskazywać dokładnego celu, równie dobrze pieniądze mogą być przeznaczone na wydatki bieżące. Cel musimy określić w kredytach hipotecznych, samochodowych, ratalnych, konsolidacyjnych, refinansowych czy inwestycyjnych. Przeznaczenie pieniędzy na coś innego niż zapisane jest w umowie, daje bankowi możliwość jej zerwania.
W przypadku pożyczki nie mamy obowiązku wskazywać na co przeznaczymy otrzymane środki.
Spłata w ratach lub jednorazowo
Kredyt powinien zawierać harmonogram spłat, dzięki któremu wiemy jak będzie przebiegać spłata zobowiązania. Nie są udzielane na jedną ratę, muszą być przynajmniej dwie. W praktyce jednak nic nie stoi na przeszkodzie by po otrzymaniu kredytu spłacić go w całości jedną ratą nie czekając na drugą.
Pożyczkę możemy spłacać w ratach lub jednorazowo, np. całość w ustalonym dniu. W przypadku przedmiotów ciężko byłoby oddawać auto w częściach.
Podsumowanie
Jak widzimy, biorąc kredyt gotówkowy lub pożyczkę od banku, dla zwykłego klienta nie robi to większej różnicy. W obu przypadkach otrzyma on środki pieniężne a gdy ich nie będzie spłacał to bank i tak wystąpi na drogę sądową by otrzymać tytuł egzekucyjny.
Kredyt a pożyczka zostały rozgraniczone głównie dlatego, że kredyt udzielany jest przez banki i SKOKi, natomiast pożyczkę może udzielić praktycznie każdy.
Zapraszamy również do zapoznania się z naszymi pozostałymi artykułami: