Jak sprawdzić, czy przelew został wysłany na moje konto?

Szczegóły: Autor: Sebastian - Prombank; Kategoria: Bankowe ABC

Spis treści

Sposoby na sprawdzenie czy przelew został do Ciebie wysłany

Sytuacja niby prosta - ktoś zapewnia, że wysłał Ci przelew, a na Twoim koncie wciąż pusto. Zerkasz do aplikacji, odświeżasz stronę banku, sprawdzasz powiadomienia i ... nic. Frustracja rośnie, bo przecież miało być "na już". Może to zapłata za wykonaną usługę, zwrot pieniędzy od znajomego albo po prostu wypłata, na którą czekasz.

Choć płatności online kojarzą się z szybkością, w praktyce nie zawsze wszystko działa w tempie ekspresowym. Bywa, że przelew rzeczywiście został wysłany, ale jeszcze nie dotarł, czasem bank przetrzymuje go do następnej sesji, a innym razem okazuje się, że coś poszło nie tak po stronie nadawcy albo ... odbiorcy.

Na domiar złego zdarzają się też próby oszustw - pliki wyglądające jak potwierdzenia, które wcale nimi nie są, fałszywe wiadomości SMS, błędne informacje o płatnościach. W świecie bankowości cyfrowej, mimo ogromnych możliwości, trzeba zachować czujność i umieć właściwie interpretować to, co widzimy - i czego nie widzimy - na ekranie swojego konta. Bo jedno jest pewne - lepiej wiedzieć, na co zwrócić uwagę, niż bezradnie czekać, aż coś może się samo wyjaśni.

Poproś o potwierdzenie przelewu

Jeśli ktoś mówi Ci, że wykonał przelew na Twoje konto, a Ty nie widzisz wpływu środków, najprostszą i najczęściej pierwszą rzeczą, jaką warto zrobić, jest poproszenie o potwierdzenie wykonania przelewu. Każdy bank, zarówno w Polsce, jak i za granicą, umożliwia pobranie takiego dokumentu - najczęściej w formacie .pdf. Nie daj się nabrać na zrzut ekranu - te jest najłatwiej podrobić.

Taki dokument .pdf powinien zawierać podstawowe dane, czyli:

numer rachunku odbiorcy (czyli Twój),
numer rachunku nadawcy,
imię i nazwisko lub nazwę nadawcy,
kwotę,
datę oraz godzinę zlecenia przelewu,
status (najczęściej: "wykonano", "zrealizowano", "oczekuje na realizację" - i to właśnie to słowo ma znaczenie).

Jednak taki dokument nie zawsze jest dowodem, że pieniądze faktycznie zostały już wysłane. Dlaczego? Ponieważ możliwe jest wygenerowanie potwierdzenia zaraz po zleceniu transakcji, jeszcze zanim przelew zostanie zaksięgowany. Dlatego warto czytać go dokładnie i upewnić się, że status to rzeczywiste "zrealizowano", a nie tylko "przyjęto do realizacji".

Uważaj na fałszywe pliki .pdf z potwierdzeniem przelewu lub .pdf z przelewu oczekującego

Wbrew pozorom, oszustwa związane z potwierdzeniami przelewów to coraz częstszy problem, szczególnie na rynku prywatnych transakcji, np. podczas sprzedaży rzeczy na popularnych serwisach ogłoszeniowych.

Niektóre fałszywe pliki .pdf wyglądają niemal identycznie jak autentyczne potwierdzenia bankowe. Są generowane przez specjalne narzędzia, które umożliwiają edycję danych w dokumencie PDF lub wręcz tworzenie ich od zera.

Jak się chronić?

Nigdy nie ufaj plikowi tylko dlatego, że "wygląda profesjonalnie".
Porównuj dane - szczególnie numer konta i nazwisko nadawcy.
Zwróć uwagę na nazwę pliku - podejrzane mogą być np. "potwierdzenie1234_final.pdf".
Pamiętaj, że żaden bank nie wyśle Ci potwierdzenia przelewu od obcej osoby - zawsze pochodzi ono od nadawcy.
Sprawdź datę wygenerowania pliku.
W programie do przeglądania plików .pdf sprawdź właściwości pliku i zobacz czy data wygenerowania jest identyczna z modyfikacją pliku. Jeśli daty są inne, to prawie na 100% masz do czynienia z fałszerstwem.

Jeśli masz wątpliwości, warto zadzwonić na infolinię tego banku i zapytać czy w potwierdzeniach przelewów występuje element, który wzbudza Twoją niepewność. Ale nawet jeśli sprawdzisz wszystkie wspomniane wyżej punkty - od danych w pliku po wygląd dokumentu - wciąż nie masz stuprocentowej pewności, że masz do czynienia z prawdziwym potwierdzeniem. Dlaczego? Bo zawsze istnieje ryzyko, że trafisz na osobę, która przygotowała perfekcyjną podróbkę. Najczęściej stworzoną przez grafika lub przy pomocy specjalnych edytorów plików pdf.

Z tego powodu warto kierować się zasadą ograniczonego zaufania. Potwierdzeń przelewów oczekuj głównie od znanych i sprawdzonych nadawców. Mogą to być potwierdzenia od klientów, z którymi już współpracowałeś, firm posiadających dobre opinie lub instytucji. W przypadku obcych osób, szczególnie przy transakcjach prywatnych, lepiej unikać zbyt wysokich kwot lub poczekać, aż pieniądze rzeczywiście pojawią się na koncie. Nawet najlepiej wyglądające potwierdzenie może być tylko ... dobrze zaprojektowaną iluzją.

bank

Sprawdź w bankowości internetowej

Zanim zaczniesz się niepokoić, dobrze jest dokładnie sprawdzić swoje konto w bankowości internetowej. Z poziomu przeglądarki często masz dostęp do bardziej rozbudowanej historii transakcji, możesz filtrować operacje według daty, typu czy kwoty, a także pobrać pełne zestawienia -np. w formacie pdf.

Bankowość internetowa i aplikacja mobilna działają na tym samym systemie i pokazują te same dane. Jednak czasem, szczególnie przy dużym obciążeniu serwera lub problemach technicznych, może wystąpić drobne opóźnienie w aktualizacji jednego z interfejsów. Nie wpływa to jednak na faktyczny stan konta, tylko na jego prezentację. Jeśli masz wątpliwości - warto sprawdzić oba kanały dostępu lub po prostu odświeżyć stronę lub zalogować się ponownie.

Sprawdź w aplikacji mobilnej

Warto też zajrzeć do aplikacji mobilnej - nie dlatego, że pokaże przelew szybciej niż bankowość internetowa, ale dlatego, że może prezentować go w inny sposób. Niektóre banki wysyłają powiadomienia push natychmiast po zaksięgowaniu wpływu. Daje to wrażenie większej szybkości. To jednak tylko różnica w komunikacji, a nie faktycznym czasie zaksięgowania.

Dodatkowo aplikacje mobilne bywają prostsze w obsłudze, szybciej dostępne i bardziej intuicyjne, dlatego wielu użytkowników najpierw sprawdza saldo właśnie tam.

Warto wejść w aplikację i sprawdzić:

saldo konta,
listę ostatnich transakcji,
ewentualne powiadomienia z banku (np. o nowym wpływie).

Zadzwoń do swojego banku

Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, np. numer konta się zgadza, ale przelewu wciąż nie ma - warto po prostu zadzwonić na infolinię swojego banku. To najpewniejsze źródło informacji.

Możesz zapytać:

Czy oczekuje na Ciebie jakaś nierozliczona wpłata?
Czy numer konta jest aktywny?
Czy system odnotował jakąkolwiek próbę przelewu na Twoje dane?

Warto mieć pod ręką numer klienta lub dane do weryfikacji tożsamości.

Sprawdź sesje wychodzące i przychodzące

Nie każdy wie, że przelewy mimo że są elektroniczne nie odbywają się w czasie rzeczywistym. Działają one w tzw. sesjach rozliczeniowych, czyli w określonych godzinach. Banki mają harmonogramy wysyłania i odbierania przelewów. To właśnie przez to jeden przelew może trafić na konto w 10 minut, a inny w kilka godzin.

Sesje dzielą się na dwa rodzaje:

Sesje wychodzące - moment, w którym bank nadawcy przekazuje przelew dalej,
Sesje przychodzące - moment, w którym Twój bank "odbiera" przelew i księguje środki.

Jak to działa w praktyce? Załóżmy, że ktoś zlecił przelew do Ciebie o 9:00 rano. Jeśli jego bank ma sesję wychodzącą dopiero o 10:00, to przelew opuści bank dopiero wtedy. Potem musi "przejść" przez system Elixir (czyli centralny system rozliczeń), a Twój bank musi go przyjąć. I to też dzieje się tylko w określonych godzinach.

Większość banków publikuje na swoich stronach dokładny harmonogram sesji. Warto go sprawdzić i porównać z godziną zlecenia przelewu - to pomoże ocenić, czy przelew po prostu "jest w drodze".

Jeśli natomiast przelew był natychmiastowy, tzw. Express Elixir lub BlueCash - wtedy omija on sesje i zazwyczaj dochodzi w ciągu kilku minut, ale ... tylko jeśli obie strony (bank nadawcy i odbiorcy) obsługują taki rodzaj płatności.

Pisaliśmy o tym w artykułach:

Zrobiłem przelew, a nie ma go w historii

Zdarza się, że wykonasz przelew, masz nawet pewność, że wszystko poszło dobrze, a w historii konta ... pusto. Co może być przyczyną?

Przelew mógł nie zostać zatwierdzony. Jeśli nie klikniesz "zatwierdź", "wyślij", albo nie wpiszesz kodu z SMS-a - przelew zostanie zapisany jako wersja robocza.
Przelew zapisany jako "oczekujący". Niektóre banki mają specjalną zakładkę z oczekującymi operacjami - warto tam zajrzeć.
Błąd systemowy. Choć rzadko, ale zdarza się, że system bankowy chwilowo nie aktualizuje listy operacji. Warto wtedy odczekać chwilę lub odświeżyć sesję.
Błąd po stronie użytkownika. Przelew mógł zostać wykonany z innego konta, niż to, które aktualnie sprawdzasz, np. oszczędnościowego, walutowego czy firmowego.

Zawsze warto sprawdzić też, czy masz włączony odpowiedni filtr daty, np. jeśli ustawisz "ostatnie 3 dni", a przelew był zlecony wcześniej, nie zobaczysz go w historii.

Ile trwa przelew internetowy z konta na konto?

To zależy od kilku czynników:

Czy przelew został zlecony w dzień roboczy? Jeśli wysyłasz przelew w weekend lub święto - nawet jeśli Twój bank go przyjmie - zostanie zrealizowany dopiero w najbliższym dniu roboczym.
O której godzinie został zlecony? Przelewy zlecone rano często "łapią się" na pierwsze sesje i trafiają szybciej.
Czy to przelew zwykły, czy natychmiastowy? Express Elixir lub BlueCash - to przelewy, które zazwyczaj docierają w kilka minut, niezależnie od dnia i godziny.

Według danych Krajowej Izby Rozliczeniowej, tylko w czerwcu 2025 roku system Elixir przetworzył 183,5 miliona transakcji o łącznej wartości ponad 785 miliardów złotych. To ogromna skala, a mówimy tu tylko o jednym miesiącu. Dodatkowo, w systemie Euro Elixir, który obsługuje przelewy w euro, rozliczono 4,53 miliona komunikatów o wartości 32 miliardów euro. Natomiast przez system Express Elixir - czyli ten od przelewów natychmiastowych przeszło aż 54,7 miliona transakcji o wartości ponad 26 miliardów złotych.

Generalnie przyjmuje się:

Zwykły przelew krajowy - dotrze najczęściej tego samego dnia, jeśli zlecisz go rano,
Przelew między różnymi bankami - do kilku godzin (ale tylko w dni robocze),
Przelew w ramach tego samego banku - zwykle natychmiastowy,
Przelew natychmiastowy - dosłownie w minutę lub dwie.

Jeśli po dwóch dniach roboczych nadal nie widzisz środków - zdecydowanie warto skontaktować się z nadawcą.