mBank - godziny sesji przychodzących i wychodzących: Elixir, SORNBET, SEPA
Przelewy ... temat niby prosty, ale kiedy przychodzi co do czego, zaczynają się pytania. Czemu jeszcze nie ma pieniędzy? Czy ktoś zapomniał kliknąć "wyślij"? A może to już koniec sesji i kasa dotrze dopiero jutro? Banki działają według określonych zasad, a przelewy nie są teleportowane w ułamku sekundy - chociaż byłoby super!
Każdy bank w Polsce korzysta z systemu rozliczeń KIR, który reguluje godziny sesji przelewów międzybankowych. Czyli jeśli ktoś wysyła Ci pieniądze z innego banku, to nie pojawią się one natychmiast na Twoim koncie. No chyba, że ktoś skorzysta z Express Elixir a dany bank będzie obsługiwał go 24h na dobę.
W przelewach standardowych, pieniądze najpierw muszą przejść przez system, zostać zaksięgowane w odpowiedniej sesji, a dopiero potem trafiają do odbiorcy. A co z mBankiem? Tutaj sprawa wygląda jak w większości banków - są sesje przychodzące (czyli kiedy pieniądze wpływają na konto) i sesje wychodzące (czyli kiedy bank wysyła Twoje przelewy do innych banków). To wszystko odbywa się według określonego harmonogramu. Jeśli się go nie zna, to można się nieźle zdziwić! Dlaczego? Bo w mBanku mamy dość krótki termin przelewów wychodzących. Jeśli nie zlecisz przelewy do 13:25 to dojdzie on dopiero następnego dnia. U konkurencji z reguły jest to 14:30. Czasami ta jedna godzina, może więc mieć znaczenie.
mBank sesje przychodzące dla klientów detalicznych
Jeśli ktoś wysłał Ci przelew z innego banku, to dotrze on do mBanku w jednej z trzech sesji:
- I sesja - 11:15
- II sesja - 15:00
- III sesja - 18:15
Co to oznacza? Jeśli Twój znajomy wysłał Ci pieniądze rano, to najpewniej dostaniesz je w pierwszej sesji. Jeśli w południe - prawdopodobnie w drugiej. A jeśli wysłał je mocno południu? Może w trzeciej, ale jeśli bank nadawcy wysłał już przelewy w trzeciej sesji, nim ktoś zdążył je nadać, to przelew pojawi się na Twoim koncie dopiero następnego dnia. Przykład podamy później.
mBank sesje wychodzące dla klientów detalicznych
A kiedy Ty możesz wysłać pieniądze? mBank realizuje przelewy do innych banków w trzech sesjach:
- I sesja - 05:55
- II sesja - 09:55
- III sesja - 13:25
To ważne! Jeśli zlecisz przelew po 13:25, to ... cóż, pójdzie dopiero następnego dnia roboczego! Więc jeśli masz do opłacenia rachunek i chcesz, żeby pieniądze poszły tego samego dnia, lepiej się pospiesz.
Przykład przelewów pomiędzy sesjami Elixir
Aby zobaczyć, jak działają sesje przelewów między bankami, przyjrzyjmy się kilku sytuacjom. Załóżmy, że mamy Karola (klient mBanku) i Ewę (klientkę innego banku). Ewa wysyła Karolowi przelew - o której pieniądze trafią na jego konto?
- Przykład 1 - przelew dociera w I sesji przychodzącej (11:15)
Ewa robi przelew o 6:30 rano. Jej bank realizuje pierwszą sesję wychodzącą o 8:00, więc dopiero wtedy pieniądze ruszają w drogę. Do mBanku trafiają na pierwszą sesję przychodzącą o 11:15.
Wniosek: Przelewy wysłane wcześnie rano mają szansę dotrzeć już w pierwszej sesji.
- Przykład 2 - przelew dociera w II sesji przychodzącej (15:00)
Ewa wysyła przelew o 10:00. Pierwsza sesja wychodząca w jej banku już minęła, więc przelew pójdzie dopiero w drugiej sesji o 12:00. Do mBanku trafi na drugą sesję przychodzącą o 15:00.
Wniosek: Jeśli przelew zostanie wysłany po pierwszej sesji wychodzącej, pieniądze dotrą w drugiej sesji przychodzącej.
- Przykład 3 - przelew dociera w III sesji przychodzącej (18:15)
Ewa zleca przelew o 14:00. Jej bank wysyła kolejną sesję wychodzącą dopiero o 14:30, więc pieniądze opuszczają konto dopiero wtedy. Do mBanku trafią na trzecią sesję przychodzącą o 18:15.
Wniosek: Przelew zlecony po południu często dotrze w trzeciej sesji przychodzącej.
- Przykład 4 - przelew dociera dopiero następnego dnia
Ewa wysyła przelew o 15:30. Niestety, ostatnia sesja wychodząca w jej banku odbyła się o 15:00, więc pieniądze nie opuszczą banku dziś - pójdą dopiero następnego dnia roboczego w pierwszej sesji. Do mBanku dotrą na pierwszą sesję przychodzącą o 11:15.
Wniosek: Jeśli przelew zostanie wysłany po ostatniej sesji wychodzącej, to trafi do odbiorcy dopiero kolejnego dnia roboczego.
Podsumowanie:
- Przelew rano? Może dotrzeć już w I sesji przychodzącej.
- Przelew przed południem? Trafi w II sesji przychodzącej.
- Przelew po południu? Może się załapać na III sesję przychodzącą.
- Przelew po 15:30 lub wieczorem? Dopiero następnego dnia roboczego.
System SORBNET - klienci detaliczni
A co jeśli potrzebujesz ekspresowego przelewu i nie masz ochoty czekać na sesje Elixir? Możesz skorzystać z SORBNET - systemu natychmiastowych rozliczeń dużych przelewów.
Możesz zlecić przelew SORBNET w dni robocze od 09:00 do 15:00.
mBank przesyła środki do systemu w ciągu 15 minut od złożenia dyspozycji.
Czyli jeśli potrzebujesz pilnie przelać dużą sumę, to SORBNET jest rozwiązaniem, ale uwaga! Kosztuje więcej niż zwykły przelew Elixir, więc warto go używać tylko wtedy, gdy naprawdę trzeba.
System Express Elixir
To system, który w większości banków działa całodobowe. Co ważne - również w święta. W mBanku dla klientów indywidualnych, możemy wysyłać i otrzymywać środki pieniężne przez całą dobę.
Więcej o Express Elixir pisaliśmy w: Przelew Elixir - co to w ogóle jest Elixir?
Płatności zagraniczne
A co jeśli przelewasz pieniądze za granicę? Masz do wyboru dwa systemy:
System SEPA
Jeśli wysyłasz euro do kraju w Unii Europejskiej, to skorzystasz z systemu SEPA. To szybki i tani sposób na przelew walutowy.
Sesje wychodzące:
- 07:45
- 11:15
- 14:45
Sesje przychodzące:
- 11:30
- 14:30
- 17:45
- 18:40
Przelew SEPA jest zwykle realizowany w ciągu jednego dnia roboczego, ale może to zależeć od banku odbiorcy.
System SWIFT
A co jeśli przelewasz dolary, funty, franki czy inną walutę? Wtedy wkracza SWIFT - międzynarodowy system przelewów.
Przelewy przychodzące:
- Jeśli pieniądze dotrą do mBanku między 8:00 a 14:00, to będą zaksięgowane tego samego dnia (do 19:30).
- Jeśli później - dopiero następnego dnia roboczego.
Przelewy wychodzące:
- Jeśli wyślesz przelew do 13:00, pójdzie od razu.
- Jeśli później - zostanie zrealizowany następnego dnia roboczego.
- Przelewy SWIFT mogą iść nawet kilka dni, szczególnie jeśli przechodzą przez banki pośredniczące.
mBank sesje przychodzące dla firm
Firmy też mają swoje sesje przychodzące, ale w nieco innych godzinach:
- I sesja - 10:30 - 11:00
- II sesja - 14:30 - 15:00
- III sesja - 17:00 - 17:30
Czyli jeśli prowadzisz firmę i czekasz na przelew od klienta, to warto wiedzieć, kiedy mBank go zaksięguje.
mBank sesje wychodzące dla firm
A kiedy firma może wysyłać przelewy?
- I sesja - 08:00
- II sesja - 12:00
Dla firm są tylko dwie sesje wychodzące, więc jeśli zlecisz przelew po 12:00, to pójdzie dopiero następnego dnia. Nie ma trzeciej sesji.
Ciekawostki o przelewach
Przelewy to nie tylko suche godziny sesji. Oto kilka ciekawostek:
- Dlaczego sesje Elixir nie działają w weekendy? Bo system KIR, który nimi zarządza, działa tylko w dni robocze. Wyjątek? Przelewy wewnętrzne w tym samym banku - te mogą iść całodobowo.
- Co z blikami i przelewami natychmiastowymi? Jeśli nie chcesz czekać na sesję, skorzystaj z przelewu natychmiastowego Express Elixir lub BLIK na telefon - kasa dojdzie w kilka sekund!
- Dlaczego przelew może iść kilka dni? Jeśli przechodzi przez kilka banków pośredniczących w systemie SWIFT, każdy z nich może go zatrzymać na kilka godzin lub nawet dni.
- Ile można wysłać przez BLIK? Limit zależy od banku, ale w mBanku możesz wysłać do 10 000 zł dziennie.
- Czy można cofnąć przelew? Jeśli przelew jeszcze nie wyszedł z banku, to czasem da się go anulować. Ale jeśli już poszedł jest praktycznie niemożliwe, chyba że odbiorca zwróci pieniądze.
- Czy bank widzi, co kupujesz? Nie. Bank widzi tylko kwotę i nazwę odbiorcy, ale nie zna szczegółów transakcji.
I to by było na tyle! Teraz wiesz, kiedy pieniądze pojawią się na Twoim koncie, kiedy najlepiej zrobić przelew, a także kilka ciekawych faktów o systemie bankowym. Następnym razem, gdy ktoś zapyta: "Gdzie mój przelew?!", będziesz mógł odpowiedzieć jak prawdziwy ekspert.
