Spis treści
Jeśli masz umowę kredytową ze zmiennym oprocentowaniem opartym o WIBOR, to najprawdopodobniej borykasz się z rosnącymi ratami i niepewnością co do ich wysokości w kolejnych miesiącach. Jednym z rozwiązań jest proces sądowy przeciwko bankowi. Jednak zanim złożysz pozew o WIBOR, sprawdź, czy faktycznie warto. Przeczytaj artykuł i dowiedz się, co możesz jeszcze zrobić, zanim pójdziesz do sądu.
Sprawdź, jaki masz rodzaj kredytu
Na początku ustal, jaki masz rodzaj zobowiązania wobec banku. Jeśli zaciągnąłeś kredyt z WIBOR, oznacza to, że Twoje oprocentowanie jest zmienne i dotyczy wyłącznie kredytu złotowego, ponieważ wskaźnik WIBOR odnosi się tylko do pożyczek udzielonych w polskiej walucie. W umowie może znajdować się zapis, że oprocentowanie stanowi sumę marży banku i stawki WIBOR, co bezpośrednio wpływa na wysokość raty kredytu. W sytuacji gdy masz wątpliwości co do zasad naliczania odsetek, możesz rozważyć pozew o unieważnienie kredytu z WIBOR, który daje szansę na odzyskanie nadpłaconych kwot i zmniejszenie przyszłych rat. Pomoc kancelarii prawnej jest tu również przydatna, gdyż adwokat może wesprzeć Cię w ocenie zapisów umowy.
Klauzule abuzywne w umowie kredytowej z WIBOR-em
Przy analizie dokumentu warto zwrócić uwagę na zapisy, które mogą być uznane za klauzule abuzywne, czyli takie, które rażąco naruszają interesy konsumenta i zaburzają równowagę między stronami. Sam wskaźnik WIBOR jest zgodny z prawem, jednak problem pojawia się wtedy, gdy w umowie zabrakło jasnych zasad obliczania oprocentowania lub wskazania, w jaki sposób bank może je zmieniać. Klauzule uznawane za abuzywne to również te, które pozbawiają kredytobiorcę prawa do negocjacji lub powodują, że bank ma pełną swobodę w kształtowaniu kosztu kredytu. W takiej sytuacji kredytobiorca może rozważyć pozew o WIBOR, aby doprowadzić do usunięcia nieuczciwych zapisów albo do unieważnienia całej umowy.
Jak bank informował Cię o ryzyku i zasadach WIBOR-u?
Analizując zachowanie banku przy udzielaniu kredytu, sprawdź, czy otrzymałeś wystarczające informacje o tym, jak zmiana stawki WIBOR wpływa na raty i całkowity koszt zadłużenia. Bank ma obowiązek przedstawić mechanizm działania wskaźnika w sposób zrozumiały, a także poinformować o możliwych konsekwencjach wzrostu oprocentowania. Brak takich danych lub niepełne wyjaśnienia mogą stanowić naruszenie obowiązków informacyjnych wobec klienta.
Zleć profesjonalną analizę umowy, zanim złożysz pozew o WIBOR
Przed złożeniem pozwu o WIBOR dobrze jest zlecić analizę umowy osobie, która zajmuje się kredytami z oprocentowaniem zmiennym. Adwokat od spraw bankowych może sprawdzić, czy zapisy dotyczące WIBOR są zgodne z prawem oraz, czy bank właściwie poinformował cię o ryzyku związanym ze zmianą oprocentowania. Ważne są nawet takie kwestie jak data podpisania zobowiązania. Po weryfikacji umowy prawnik może udzielić rekomendacji w zakresie dochodzenia do zmiany lub unieważnienia umowy z WIBOR-em, abyś mógł ocenić opłacalność i zasadność ewentualnego postępowania sądowego.
Oszacuj ryzyka i potencjalne korzyści finansowe z procesu
Zanim zdecydujesz się na pozew o WIBOR, przeanalizuj możliwe skutki finansowe takiego kroku. W przypadku unieważnienia umowy bank musi zwrócić raty odsetkowe i prowizje, a kredytobiorca oddaje jedynie kapitał. Jeśli sąd usunie wskaźnik WIBOR z umowy, raty mogą ulec obniżeniu, ponieważ oprocentowanie zostanie naliczone według innego mechanizmu. Należy jednak liczyć się z kosztami sądowymi, czasem trwania procesu oraz niepewnością jego wyniku.
Przed ostateczną decyzją, czy złożyć pozew o WIBOR, warto jeszcze raz na spokojnie przeanalizować swoją umowę z pomocą specjalisty, który ma doświadczenie w sprawach przeciwko bankom. Sąd może unieważnić kredyt z WIBOR lub usunąć sam wskaźnik, jeśli dokumenty zawierają klauzule abuzywne albo gdy bank nie dochował obowiązku informacyjnego wobec klienta.
Materiał reklamowy.
Dodaj komentarz