Spis treści
Zarządzanie płynnością finansową to jedno z największych wyzwań, przed jakimi stoją dziś przedsiębiorcy. Opóźnione płatności, sezonowość sprzedaży i rosnące koszty operacyjne sprawiają, że coraz więcej firm – także z branży zdrowie i żywienie – szuka elastycznych form finansowania. Jedną z najskuteczniejszych metod utrzymania stabilnych przepływów pieniężnych jest faktoring.
Czym jest faktoring i jak działa?
Faktoring to usługa finansowa polegająca na zamianie faktur z odroczonym terminem płatności na gotówkę. Faktor (firma faktoringowa) wypłaca przedsiębiorcy środki jeszcze przed terminem spłaty faktury przez kontrahenta. Po upływie terminu to właśnie faktor odzyskuje pieniądze od odbiorcy faktury.
Wyróżniamy kilka podstawowych rodzajów faktoringu:
-
Faktoring pełny (z przejęciem ryzyka) – faktor bierze na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
-
Faktoring niepełny (bez przejęcia ryzyka) – przedsiębiorca odpowiada za spłatę w razie niewypłacalności klienta.
-
Faktoring odwrotny – firma otrzymuje środki na opłacenie faktur zakupowych, a następnie spłaca zobowiązanie do faktora.
Wpływ faktoringu na płynność finansową
Faktoring bezpośrednio poprawia wskaźniki płynności finansowej, takie jak:
-
Current ratio (wskaźnik bieżącej płynności) – wzrost aktywów obrotowych dzięki szybszemu uzyskaniu środków.
-
Quick ratio (wskaźnik płynności szybkiej) – zwiększenie dostępnych środków pieniężnych.
Dzięki temu firma może:
-
regulować bieżące zobowiązania,
-
unikać zatorów płatniczych,
-
inwestować w rozwój bez konieczności zaciągania tradycyjnych kredytów.
Kiedy warto sięgnąć po faktoring?
Faktoring sprawdza się szczególnie w sytuacjach, gdy:
-
klienci oczekują wydłużonych terminów płatności,
-
firma szybko się rozwija i potrzebuje dodatkowej gotówki,
-
przedsiębiorstwo działa w branży o dużej sezonowości,
-
ważna jest elastyczność i brak długoterminowych zobowiązań kredytowych.
Case study: firma z branży zdrowie i żywienie
Przykład zrealizowany przez PragmaGO pokazuje, jak skutecznie faktoring może wspierać rozwój firm z branży suplementów diety. Przedsiębiorstwo oferujące produkty wspierające odporność, trawienie i redukcję stresu zmagało się z typowym problemem – wysokimi kosztami produkcji i długimi terminami płatności w kanale e-commerce.
Dzięki wdrożeniu faktoringu online firma mogła finansować nawet niewielkie faktury, odzyskując środki niemal natychmiast. To pozwoliło na:
-
skrócenie cyklu rotacji gotówki,
-
zwiększenie nakładów na marketing i promocję,
-
utrzymanie płynnych dostaw produktów bez ryzyka przerwania łańcucha.
Poznaj szczegóły historii https://pragmago.pl/case-study/suplementy/
Rynek faktoringowy w Polsce: rosnące zainteresowanie
Z danych Polskiego Związku Faktorów wynika, że w 2024 roku firmy faktoringowe w Polsce sfinansowały należności o łącznej wartości ponad 500 mld zł. To wzrost o 16% rok do roku. Z usług faktoringowych korzysta już ponad 26 tysięcy przedsiębiorstw – w tym coraz więcej z sektora MSP i branż e-commerce, produkcyjnej i usługowej.
Faktoring a inne formy finansowania
W porównaniu do kredytu obrotowego czy linii kredytowej, faktoring oferuje:
-
większą elastyczność – nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych,
-
szybszą decyzję i wypłatę środków,
-
brak wpływu na zdolność kredytową,
-
możliwość finansowania pojedynczych faktur, bez konieczności uruchamiania całych limitów.
To sprawia, że faktoring staje się szczególnie atrakcyjny dla firm, które potrzebują finansowania operacyjnego bez długoterminowych zobowiązań.
Dlaczego warto rozważyć faktoring?
Faktoring to nie tylko sposób na utrzymanie płynności, ale również:
-
sposób na poprawę relacji z kontrahentami,
-
narzędzie wspierające ekspansję i rozwój,
-
forma ochrony przed niewypłacalnością klientów (w przypadku faktoringu pełnego).
Usługi oferowane przez PragmaGO są dostępne całkowicie online, również dla start-upów i firm bez długiej historii kredytowej. Firma oferuje finansowanie nawet od pierwszego dnia działalności, wypłatę 100% zaliczki, brak ukrytych kosztów i pełne wsparcie doradców.
Faktoring to realne wsparcie dla firm, które chcą się rozwijać bez blokowania środków na fakturach. Jeśli Twoje przedsiębiorstwo mierzy się z opóźnionymi płatnościami, warto rozważyć współpracę z doświadczonym partnerem takim jak PragmaGO. To rozwiązanie, które działa – niezależnie od branży.
Szczegółowe warunki faktoringu dostępne są na stronie PragmaGO.
Materiał reklamowy.
Dodaj komentarz