Spis treści
Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny to najpopularniejszy sposób finansowania nieruchomości, mimo że jest zobowiązaniem zaciąganym na dużą kwotę i na długi okres. Jeśli i ty planujesz z niego skorzystać, sprawdź 4 ciekawe fakty o kredycie hipotecznym. Dzięki temu nieco lepiej przygotujesz się do jego zaciągnięcia.
1. Wkład własny to nie tylko gotówka
Wkład własny jest zabezpieczeniem dla banku przed finansowaniem pełnej wartości nieruchomości. Wymagają go wszystkie banku udzielające kredytu hipotecznego, zgodnie z Rekomendacją S wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Powinien on wynosić co najmniej 20% wartości nieruchomości, ale banki umożliwiają obniżenie go do poziomu 10% pod warunkiem skorzystania z dodatkowego ubezpieczenia.
Najczęściej wkładem własnym są środki zgromadzone na koncie bankowym. Jednak to nie jedyna jego forma, ponieważ wkładem własnym może być także:
- działka budowlana,
- nieruchomość (inna niż ta, która będzie zabezpieczeniem kredytu),
- darowizna (udokumentowana),
- obligacje lub papiery wartościowe,
- środki zgromadzone na Indywidualnym Koncie Emerytalnym,
- środki zgromadzone na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego,
- środki zgromadzone na Pracowniczych Planach Kapitałowych,
- zadatek wpłacony deweloperowi.
Pamiętaj, że nie wszystkie środki finansowe oraz aktywa są akceptowane przez banki. Wkładu własnego nie można pokryć kredytem lub pożyczką. Nie może być nim także nieruchomość o nieuregulowanym statusie prawnym czy ruchomości. Banki nie akceptują również nieudokumentowanych środków, których pochodzenia nie można potwierdzić.
Interesuje cię temat kredytów hipotecznych? Sprawdź więcej informacji na stronie: https://rankomat.pl/finanse/kredyty-hipoteczne/.
2. Możesz nadpłacać kredyt hipoteczny
Zawierając umowę kredytu hipotecznego, akceptujesz jego warunki, w tym harmonogram spłaty zobowiązania. To dokładna rozpiska wysokości i liczby rat. Jeśli jednak twoja sytuacja finansowa na to pozwoli, możesz zdecydować o wcześniejszej spłacie całości lub części swojego kredytu. Taką opcję gwarantują przepisy ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
Nadpłacanie kredytu może przebiegać zgodnie z jednym ze scenariuszy:
- twoje raty pozostają na takim samym poziomie, ale skraca się ogólny okres kredytowania np. z 35 lat do 15 lat;
- pierwotny okres kredytowania pozostaje taki sam, ale twoje comiesięczne raty stopniowo maleją.
Każda z tych opcji ma swoje zalety. Skrócenie okresu kredytowania daje realne korzyści, gdyż zmniejsza ogólne koszty. Wiele cennych informacji na temat nadpłacania zobowiązania znajdziesz na stronie: https://rankomat.pl/finanse/poradniki/nadplata-kredytu-hipotecznego-czy-warto/.
3. Możesz renegocjować warunki swojego kredytu
Jeśli wydaje ci się, że do końca spłaty kredytu hipotecznego muszą obowiązywać warunki ustalone przy zawieraniu umowy, to jesteś w błędzie. Jak najbardziej możesz podjąć negocjacje z bankiem w celu zmiany niektórych jego parametrów. To sposób na to, aby nieco obniżyć koszty zaciągnięcia kredytu hipotecznego.
Przede wszystkim warto renegocjować wysokość marży. Jest to zarobek banku za udzielenie finansowania. Jeśli marża zostanie obniżona, to spadną także comiesięczne raty. Możesz również porozmawiać z przedstawicielem banku na temat kosztów wcześniejszej spłaty kredytu. To szczególnie ważne, jeśli planujesz nadpłatę lub wywiązanie się ze zobowiązania przed terminem. Brak dodatkowych kosztów sprawi, że stanie się to rzeczywiście opłacalne.
Negocjacjom może podlegać także okres kredytowania. Jego wydłużenie wpłynie na obniżenie comiesięcznych rat, jednak zwiększy całkowite koszty finansowania. Z kolei skrócenie pozwoli zaoszczędzić na odsetkach i szybciej wywiązać się ze zobowiązania.
4. Wysokie dochody nie gwarantują otrzymania kredytu hipotecznego
Dochody to tylko jeden z wielu parametrów, jakie banki biorą pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej. Mają one bardzo duży wpływ, jednak nawet wtedy, gdy są wysokie, nie oznacza to gwarancji otrzymania pozytywnej decyzji ze strony banku.
Pod uwagę brane są także m.in. miesięczne wydatki gospodarstwa domowego. Jeśli pochłaniają one znaczną część zarobków, twoja zdolność może nie być najlepsza. Obniża ją także liczba osób na utrzymaniu.
Banki analizują również wysokość aktualnego zadłużenia i ogólną historię kredytową. Sprawdzają, czy spłacasz inne zobowiązania, korzystasz z kart kredytowych lub limitów na kontach. Jeśli dodatkowo w przeszłości miałeś problemy np. z terminowym wywiązywaniem się z pożyczek, może to utrudnić ci uzyskanie pozytywnej decyzji.
Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie, do którego należy się dobrze przygotować. Przede wszystkim z wyprzedzeniem zadbaj o swoją zdolność kredytową. Pamiętaj także o tym, aby przed podjęciem decyzji sprawdzić i porównać co najmniej kilka różnych ofert. Mogą one znacząco różnić się kosztami. W znalezieniu najatrakcyjniejszej oferty kredytu hipotecznego pomoże ci porównywarka dostępna na stronie: https://rankomat.pl/finanse/.
Materiał reklamowy.
Dodaj komentarz