Porównanie kart kredytowych na styczeń 2025 r.

Porównanie kart kredytowych na styczeń 2025 r.

 

Poniższe zestawienie zawiera wybrane i polecane karty kredytowe oferowane przez banki. Uwzględnione zostały opłaty miesięczne, roczne, wypłaty z bankomatów, oprocentowanie oraz okres bezodsetkowy. Jeśli w danym banku prowadzona jest ciekawa promocja to została ona uwzględniona.

---

---

---

---

---

---

---

---

Legenda:

Opłata miesięczna: opłata jaką bank co miesiąc pobiera za użytkowanie karty kredytowej.

Opłata roczna: opłata jaką bank co roku pobiera za użytkowanie karty kredytowej.

Wypłata bankomat: opłata jaką bank pobiera za wypłatę gotówki z bankomatu. Warto zwrócić uwagę, że wypłata bankomatowa nie jest wliczana do okresu bezodsetkowego, tzn. już od dnia wypłaty bank będzie naliczał oprocentowanie od wypłaconej kwoty do czasu aż zostanie ona spłacona. Wypłata z bankomatu kartą kredytową powinna więc być traktowana jako ostateczność gdy nie mamy już gotówki na koncie osobistym z którego moglibyśmy wypłacić pieniądze kartą debetową.

Oprocentowanie roczne: oprocentowanie w skali roku jakie bank będzie naliczał w przypadku gdy zadłużenie karty nie zostanie spłacone na czas.

Okres bezodsetkowy: to przedział czasowy w którym bank nie naliczy odsetek jeśli zadłużenie wskazane na miesięcznym wyciągu z karty zostanie spłacone w całości. Zwykle wynosi on od 56 do 58 dni. Pozycja ta wymaga jednak wyjaśnienia.

Załóżmy że okres bezodsetkowy w banku trwa 56 dni. Dla ułatwienia ustalmy, że rozpoczyna się on 1 kwietnia. Po 30 dniach bank generuje wyciąg z karty kredytowej, na której wskazuje podsumowanie przeprowadzanych transakcji, kwotę minimalną jaką musimy spłacić (z reguły jest to 5% zadłużenia), kwotę całkowitego zadłużenia oraz dzień spłaty by nie były naliczane odsetki. Jeśli do 26 maja spłacimy całe zadłużenie wskazane na wyciągu bank nie naliczy odsetek od przeprowadzonych transakcji. W przypadku gdy nie uda nam się spłacić całego zadłużenia, bank będzie naliczał odsetki. Ważne jest to, że odsetki od niespłaconej kwoty naliczane będą od dnia transakcji a nie zakończenia okresu bezosdetkowego.

Przykład 1:

• 1 kwiecień - rozpoczęcie tzw. okresu bezodsetkowego
• od 1 do 30 kwietnia - robimy zakupy na kwotę 5.000 zł
  • 3.000 zł - zakupy 5 kwietnia
  • 1.000 zł - zakupy 15 kwietnia
  • 1.000 zł - zakupy 25 kwietnia
• 1 maja generowany jest wyciąg:
  • kwota minimalna spłaty: 250 zł (5% wartości transakcji)
  • całkowita kwota do spłaty by nie naliczać odsetek: 5.000 zł
  • ostatni dzień spłaty: 26 maja
• od 1 maja do 31 maja - robimy kolejne zakupy na kwotę 7.000 zł
• 20 maja - spłacamy 2.000 zł
• 27 maja - bank nalicza odsetki  (oprocentowanie naliczane jest od 5 kwietnia, czyli od daty wykonania transakcji nie zaś od zakończenia okresu bezodsetkowego)
• 1 czerwiec - bank generuje kolejny wyciąg dla transakcji majowych na kwotę 7.000 zł

Przykład 2:

• 1 kwiecień - rozpoczęcie tzw. okresu bezodsetkowego
• od 1 do 30 kwietnia - robimy zakupy na kwotę 5.000 zł
  • 3.000 zł - zakupy 5 kwietnia
  • 1.000 zł - zakupy 15 kwietnia
  • 1.000 zł - zakupy 25 kwietnia
• 1 maja generowany jest wyciąg:
  • kwota minimalna spłaty: 250 zł (5% wartości transakcji)
  • całkowita kwota do spłaty by nie naliczać odsetek: 5.000 zł
  • ostatni dzień spłaty: 26 maja
• od 1 maja do 31 maja - robimy kolejne zakupy na kwotę 7.000 zł
• 20 maja - spłacamy 5.000 zł i tym samym transakcje z kwietnia nie będą oprocentowane
• 1 czerwiec - bank generuje kolejny wyciąg dla transakcji majowych na kwotę 7.000 zł

Czy opłaca się brać kartę kredytową?

Karta kredytowa choć jest wygodna i popularna to wiążę się z pewnym ryzykiem. Decyzja o jej posiadaniu powinna być dobrze przemyślana, zwłaszcza w kontekście alternatywy, jaką jest kredyt gotówkowy.

Jeśli nie spłacimy całego zadłużenia na karcie kredytowej w okresie bezodsetkowym, to niemal w każdym banku odsetki otrzymają najwyższe z możliwych oprocentowań, czyli 2x(stopa referencyjna NBP + 3,5%). Łatwy dostęp do kredytu może więc prowadzić do niepotrzebnego zadłużenia, szczególnie jeśli nie kontrolujemy swoich wydatków.

Alternatywą dla karty kredytowej jest kredyt gotówkowy. Mają one niższe oprocentowanie niż karty kredytowe, co czyni je bardziej opłacalnymi w dłuższym okresie czasu. Spłata kredytu gotówkowego odbywa się w stałych ratach, co ułatwia dyscyplinę finansową. Kredyty gotówkowe zazwyczaj oferują wyższe kwoty niż limity na kartach kredytowych, co może być korzystne przy większych wydatkach.

Niemniej najważniejsze jest zadanie sobie pytania, czy rzeczywiście potrzebuję kartę kredytową. Jeśli mamy zamiar spłacać ją na czas i dzięki temu nie płacić odsetek, to wybór jest sensowny. W przypadku, gdy karta ma służyć jako alternatywa do kredytu gotówkowego, to wybór wydaje się nie mieć racji bytu.